Khoản vay ngắn hạn là khoản vay được sử dụng cho một mục đích duy nhất. Họ cung cấp thanh khoản và thường có lãi suất thấp hơn. Chúng cũng có thể là một lựa chọn tốt nếu bạn có ít hơn tín dụng xuất sắc. Chúng không được đảm bảo và có thời hạn trả nợ ngắn hơn so với các hình thức cho vay khác. Ngoài ra, họ có thể chi trả ước tính từ 50% đến 90% số hóa đơn chưa thanh toán của bạn.
Các khoản vay ngắn hạn mang lại tính thanh khoản
Các khoản vay ngắn hạn cung cấp tính thanh khoản cho những người vay thời gian nhỏ, những người thường bị thúc ép về tiền bạc. Loại cho vay này có lãi suất thấp hơn các hình thức tài trợ khác, nhưng người đi vay phải có khả năng hoàn trả trong thời hạn của khoản vay. Ngoài ra, các loại cho vay này có thể nâng cao điểm tín dụng của một người, điều này rất hữu ích cho các khoản vay lớn hơn sau này.
Trong thế giới kinh doanh, các khoản vay ngắn hạn là một cách tuyệt vời để bổ sung vốn lưu động của doanh nghiệp. Chúng đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp nhỏ không có hạn mức tín dụng từ ngân hàng. Vì thời hạn của chúng rất ngắn nên chúng dễ dàng lấy và xử lý hơn. Chúng cũng có rủi ro thấp vì thời gian trả nợ quá ngắn.
Lợi thế của các khoản vay ngắn hạn là chúng linh hoạt hơn. Các khoản vay ngắn hạn thường được cung cấp với lãi suất thấp hơn các khoản vay dài hạn, điều này giúp doanh nghiệp đa dạng hóa danh mục vốn và giảm sự phụ thuộc vào một nguồn vốn. Ngoài ra, các khoản vay này thường có kỳ hạn ngắn hơn, phù hợp hơn với sự biến động của vốn lưu động. Theo truyền thống, các khoản vay ngắn hạn được cung cấp bởi các ngân hàng và có lãi suất thả nổi. Tuy nhiên, một số công ty cố định lãi suất thả nổi một cách giả tạo bằng các công cụ tài chính phái sinh.
Các khoản vay ngắn hạn dễ dàng nhận được trực tuyến và tiền được chuyển vào tài khoản ngân hàng của người vay sau khi đơn đăng ký được chấp thuận. Trong một số trường hợp, các khoản cho vay này dựa trên các khoản phải thu của doanh nghiệp. Trong thời gian tín dụng xấu, người vay có thể cần tiền mặt nhanh chóng để thanh toán chi phí.
Chúng không được bảo mật
Không giống như khoản vay cá nhân, khoản vay ngắn hạn không yêu cầu tài sản thế chấp. Điều này có nghĩa là bạn có thể sử dụng tiền cho bất kỳ mục đích nào. Một khoản vay ngắn hạn có thể được sử dụng cho bất cứ việc gì, từ đám cưới đến trả học phí, mua sắm đồ đạc trong nhà, sửa sang nhà cửa, hoặc thậm chí cho trường hợp khẩn cấp. Những khoản vay này hoàn hảo cho những người cần tiền gấp nhưng không có khả năng vay dài hạn.
Vì không có thế chấp nên các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn. Hãy chắc chắn rằng bạn nghiên cứu kỹ lưỡng các bên cho vay trước khi nộp đơn. Điều này sẽ tránh rủi ro tín dụng của bạn bị ảnh hưởng xấu. Nó cũng hữu ích nếu bạn có mối quan hệ với một ngân hàng sẽ cải thiện cơ hội được chấp thuận của bạn. Bạn nên kiểm tra tín dụng trước khi đăng ký bất kỳ loại khoản vay nào, vì lịch sử tín dụng xấu có thể là một yếu tố ngăn cản.
Hầu hết các khoản vay ngắn hạn là không có bảo đảm, nhưng có một số loại có bảo đảm yêu cầu tài sản thế chấp. Ví dụ: nếu bạn đang muốn mua một chiếc ô tô mới, bạn có thể sử dụng quyền sở hữu chiếc ô tô của mình làm tài sản thế chấp. Các khoản vay có bảo đảm thường có lãi suất thấp hơn so với các khoản vay không có thế chấp, nhưng bạn có nguy cơ mất tài sản thế chấp nếu không hoàn trả khoản vay. Một lựa chọn khác là khoản vay trả góp, yêu cầu thanh toán hàng tháng với ngày kết thúc đã định.
Một loại cho vay ngắn hạn khác được gọi là khoản vay có chữ ký. Mặc dù những khoản vay này không được đảm bảo, nhưng chúng có lãi suất cao hơn vì bạn sẽ có ít thời gian hơn để trả hết. Trừ khi bạn có tín dụng tốt, nếu không, bạn có thể dễ dàng nhận được số dư nợ gốc lớn nếu không thể hoàn trả.
Họ tích lũy ít tiền lãi hơn
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn tích lũy lãi suất thấp hơn các khoản vay dài hạn, nhưng chúng lại mang lãi suất cao hơn. Điều này là do người cho vay “tải trước” lãi suất sẽ tích lũy theo thời gian. Sự sắp xếp này hoạt động hiệu quả miễn là người vay trả khoản vay theo đúng tiến độ đã thỏa thuận. Nhưng nếu người vay không trả nợ đúng hạn thì có thể phải trả rất nhiều tiền.
Một điểm khác biệt khác giữa các khoản vay ngắn hạn và dài hạn là thời gian trả nợ. Các khoản vay ngắn hạn tích lũy lãi ít hơn vì thời hạn trả nợ ngắn hơn. Người cho vay có thể thu được lợi nhuận cao hơn khi khoản vay được hoàn trả nhanh hơn. Các khoản cho vay ngắn hạn cũng có xu hướng thấp hơn về số lượng, điều này khiến người cho vay rẻ hơn.
Chúng được sử dụng cho một lần mua cụ thể hoặc cho một khoản tiền
Các khoản cho vay ngắn hạn là các khoản cho vay không có bảo đảm dành cho một lần mua cụ thể hoặc một khoản tiền trả một lần. Chúng được hoàn trả trong một khoảng thời gian rất ngắn, đó là lý do tại sao chúng không phải là lựa chọn tốt nhất cho các giao dịch mua hàng ngày. Chúng thường được sử dụng cho các trường hợp khẩn cấp, hoặc cho các chi phí vượt quá hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng thường có thời gian gia hạn dài hơn và có thể đi kèm với lãi suất thấp hơn.
Đây là một giải pháp thay thế tốt cho các khoản vay dài hạn
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay sẽ cung cấp cho bạn số tiền bạn cần trong một khoảng thời gian ngắn, bạn có thể muốn xem xét các khoản vay ngắn hạn. Các loại cho vay này thường kéo dài từ ba đến 18 tháng. Mặc dù những điều này rất tiện lợi nhưng không phải lúc nào chúng cũng là lựa chọn tốt nhất. Việc vay quá nhiều trong số các khoản vay này có thể dẫn đến bội chi và lãng phí tiền của bạn.
Các khoản vay ngắn hạn dễ đăng ký, có các yêu cầu về tính đủ điều kiện linh hoạt và thường được sử dụng cho nhiều loại chi phí. Các khoản vay này thường cung cấp tài trợ từ vài trăm đến vài nghìn đô la. Mặc dù số tiền này có thể không đủ cho các chi phí cụ thể, nhưng nó có thể giúp bạn vượt qua trường hợp khẩn cấp cho đến khi bạn có thể trả được một khoản vay lớn hơn.
Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn không phải lúc nào cũng là lựa chọn tốt nhất. Mặc dù thời gian trả nợ ngắn hơn, nhưng chúng thường đi kèm với lãi suất cao hơn. Mặc dù các khoản vay này là một lựa chọn tốt trong một số trường hợp, nhưng tốt nhất bạn nên xem xét các điều khoản và lịch trình trả nợ trước khi cam kết với chúng.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn thuận tiện và tương đối dễ dàng để đủ điều kiện, nhưng cũng có một số nhược điểm đối với chúng. Mặc dù lãi suất thấp nhưng không phải lúc nào chúng cũng là lựa chọn tốt nhất cho những người có tín dụng xấu hoặc điểm tín dụng thấp. Đây là lý do tại sao những người có tín dụng xấu nên sử dụng các khoản vay ngắn hạn như một biện pháp cuối cùng.
Chúng được sử dụng bởi các cá nhân và doanh nghiệp
Các khoản vay ngắn hạn là các khoản vay không có bảo đảm được thực hiện trong một khoảng thời gian ngắn, thường là sáu tháng hoặc ít hơn. Chúng được sử dụng bởi các cá nhân và doanh nghiệp để đáp ứng các nhu cầu tiền tệ ngắn hạn. Nhiều khoản vay ngắn hạn được thực hiện thông qua hình thức thấu chi ngân hàng. Thời hạn của khoản vay khác nhau, nhưng nhiều khoản đáo hạn trong sáu đến mười hai tháng và một số khoản vay kéo dài đến hai năm. Mục đích của các khoản vay này là để giúp giải quyết tình trạng thiếu hụt dòng tiền tạm thời, chẳng hạn như trường hợp khẩn cấp đột xuất.
Các khoản vay ngắn hạn thường có thời hạn trả nợ ngắn, vì vậy chỉ nên vay nếu bạn biết mình có đủ khả năng để trả nợ nhanh chóng. Người vay thường thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần. Tần suất này đặc biệt quan trọng đối với các doanh nghiệp có dòng tiền biến động. Mặc dù khoản vay ngắn hạn có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho một số doanh nghiệp, nhưng không phải cho tất cả mọi người.
