Vay ngắn hạn là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn cần tiền trong một khoảng thời gian cụ thể. Các khoản vay này được tạo điều kiện thuận lợi bởi những người cho vay có tính đến chi tiêu và thu nhập của sinh viên. Ngoài việc cung cấp tiền mặt nhanh chóng, các khoản vay này còn có lãi suất thấp và thời hạn trả nợ linh hoạt. Dù bạn là sinh viên hay phụ huynh thì việc tìm được khoản vay phù hợp là rất quan trọng.
Lãi suất cho vay ngắn hạn
Lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn dành cho sinh viên có thể thay đổi tùy thuộc vào người cho vay. Các khoản vay liên bang có một tỷ lệ thống nhất cho tất cả những người đi vay, trong khi các khoản vay sinh viên tư nhân có thể có lãi suất thay đổi dựa trên lịch sử tín dụng và thu nhập của người đi vay. Những sinh viên có điểm tín chỉ thấp hơn và không có thu nhập thường nhận được tỷ lệ cao nhất.
Chính phủ liên bang quy định lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên mỗi năm một lần. Các khoản vay dành cho sinh viên liên bang có lãi suất là 4,99% cho năm học 2022-23. Các khoản vay sinh viên tư nhân có ít biện pháp bảo vệ hơn, nhưng có thể lấp đầy khoảng trống cấp vốn nếu bạn không thể đủ điều kiện nhận các khoản vay sinh viên liên bang. Các khoản vay sinh viên tư nhân có thể có lãi suất thấp nhất là một phần trăm và có thể lên đến 14 phần trăm.
Sinh viên thường được yêu cầu trả lại các khoản vay của họ khi họ kiếm được một số tiền nhất định. Tuy nhiên, sinh viên có thể nhận thêm các khoản hỗ trợ và khoản vay ngắn hạn để giúp trang trải các chi phí một lần phát sinh trong suốt khóa học. Ngưỡng hoàn trả đã tăng lên mỗi năm kể từ năm 2012 và hiện là PS18,935 cho những sinh viên bắt đầu khóa học của họ vào hoặc sau ngày 6 tháng 4 năm 2019.
Các khoản vay ngắn hạn có thể giúp sinh viên trang trải học phí và chi phí sinh hoạt, nhưng hãy nhớ so sánh tỷ giá và điều khoản trước khi đăng ký. Một số người cho vay sẽ giảm giá thanh toán sớm cho những người thanh toán sớm. Tuy nhiên, một số sẽ áp dụng hình phạt trả trước. Hãy nhớ hỏi về những hình phạt này trước khi đăng ký khoản vay ngắn hạn.
Lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn dành cho sinh viên có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào từng tổ chức. Ví dụ, California Polytechnic State University yêu cầu sinh viên phải hoàn trả các khoản vay của họ trong vòng 90 ngày. Đại học Duke có khoản vay khẩn cấp dành cho sinh viên với lãi suất 3,5%, trong khi Đại học Nevada thu phí dịch vụ 20 đô la.
Mặc dù các khoản vay liên bang không xem xét thu nhập và điểm tín dụng khi xác định lãi suất khoản vay cho sinh viên, các nhà cho vay tư nhân thì có. Sinh viên có tín dụng kém thường sẽ cần một người bảo lãnh để đảm bảo các khoản vay của họ. Tuy nhiên, có một số công ty cho vay chuyên cho sinh viên vay tín dụng xấu mà không có người cho vay.
Tiêu chí đủ điều kiện
Sinh viên có nhu cầu vay ngắn hạn phải đáp ứng các tiêu chí nhất định để đủ điều kiện đăng ký. Ví dụ, họ phải đăng ký vào một lớp đại học giảng dạy do tiểu bang hỗ trợ. Họ không thể theo học một trường Giáo dục Mở rộng / Mở rộng. Họ cũng phải trả hết các khoản vay ngắn hạn trước đó hoặc các khoản dư nợ quá hạn. Ngoài ra, họ không được vay quá 500 đô la trong các khoản vay ngắn hạn trong cùng một kỳ hạn. Trong một số trường hợp, sinh viên có thể nhận được một số khoản vay ngắn hạn cho mỗi kỳ hạn, nhưng tổng số tiền không được vượt quá $ 500 mỗi kỳ hạn.
Số tiền cho vay tối đa dựa trên tổng thu nhập hàng tháng của sinh viên. Số tiền này sẽ khác nhau từ người cho vay này sang người cho vay khác. Sinh viên ở các trường đại học khác nhau sẽ đủ điều kiện nhận các khoản tiền khác nhau. Ví dụ, sinh viên ngành thú y có thể vay đến $ 2.500. Sinh viên có thu nhập thấp hơn có thể nhận được số tiền vay nhỏ hơn, trong khi sinh viên ở các lĩnh vực khác có thể đủ điều kiện nhận được số tiền đáng kể hơn.
Để đăng ký một khoản vay ngắn hạn tại BYU, sinh viên phải đăng ký ít nhất một hạng tín chỉ cho kỳ hạn hiện tại. Họ cũng phải có trong Gói thanh toán PSU của họ. Nếu họ đang làm việc ít nhất nửa thời gian, họ không thể đăng ký khoản vay. Sinh viên đang làm việc bán thời gian hoặc trước đó đã nhận các khoản vay ngắn hạn cũng sẽ không đủ điều kiện. Nếu bạn có một khoản vay trước đó, hãy nhớ trả hết trước khi đăng ký khoản vay.
Khi bạn đã nhận được khoản vay của mình, bạn sẽ được lập hóa đơn thông qua hệ thống Tài khoản Sinh viên. Bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán khoản vay ngắn hạn của mình. Nếu bạn không trả được khoản vay trước ngày thứ Sáu của tuần thứ tư của quý, phần còn lại của khoản viện trợ của bạn sẽ được sử dụng để trả khoản vay.
Chương trình cho vay ngắn hạn cung cấp nguồn vốn tạm thời cho sinh viên có nhu cầu. Số tiền bạn vay phải liên quan trực tiếp đến việc học đại học hoặc sự chậm trễ trong việc nhận hỗ trợ tài chính. Khoản vay không thể được sử dụng để trả học phí đại học hoặc các khóa học kiểm toán. Tiền sẽ có sẵn trong vòng một đến bốn ngày làm việc, tùy thuộc vào nguồn trả nợ của bạn.
Hình phạt khi không hoàn trả
Nếu bạn là sinh viên, bạn có thể lo lắng về các hình phạt khi không hoàn trả các khoản vay ngắn hạn của mình. Mặc dù bạn sẽ không phải ngồi tù nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, nhưng bạn có thể có nguy cơ gặp rắc rối với người cho vay. Người cho vay có thể đệ đơn lên tòa án nếu bạn liên tục không đáp ứng các yêu cầu của họ. Đây là điều mà bạn không có khả năng làm được. Nếu gặp khó khăn trong việc trả nợ, bạn nên liên hệ với người cho vay ngay lập tức để thảo luận về các phương án trả nợ.
Sinh viên nên cân nhắc kỹ ngân sách của mình trước khi vay các khoản vay ngắn hạn. Điều quan trọng cần nhớ là không thể gia hạn các khoản vay ngắn hạn, vì vậy bạn sẽ phải thanh toán đầy đủ vào ngày đến hạn. Nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, khoản vay của bạn sẽ được coi là quá hạn và sẽ phải chịu phí trả chậm. Nếu bạn bỏ lỡ thời hạn thanh toán, khoản vay của bạn có thể được chuyển cho một cơ quan thu nợ bên ngoài. Ngoài ra, bạn sẽ nhận được các cuộc gọi thu tiền từ người cho vay. Bạn cũng có thể phải trả phí dịch vụ, có thể lên đến $ 30 cho mỗi khoản vay.
Mặc dù các hình phạt đối với việc không trả các khoản vay ngắn hạn cho sinh viên có thể khác nhau, nhưng có một số hình phạt phổ biến. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không phải đối mặt với án tù. Tại Hoa Kỳ, thời gian ngồi tù đối với các khoản nợ chưa thanh toán đã bị Quốc hội cấm vào năm 1833. Tùy thuộc vào số tiền nợ, bạn có thể bị buộc tội dân sự hoặc hình sự. Tội dân sự thường là do không thực hiện nghĩa vụ pháp lý, trong khi tội hình sự thường là tội bạo lực.
Việc thiếu thanh toán các khoản vay sinh viên sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn chậm thanh toán, tài khoản của bạn sẽ bị coi là quá hạn và người cho vay sẽ báo cáo việc bạn không thanh toán cho các cơ quan tín dụng lớn. Điều này sẽ làm cho bạn khó nhận được tín dụng hơn nữa. Nếu bạn đang đăng ký một khoản thế chấp, một số chủ nhà sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi chấp nhận đơn của bạn.
Các khoản phạt khi không hoàn trả các khoản vay sinh viên ngắn hạn có thể khác nhau tùy thuộc vào người cho vay. Các khoản vay sinh viên liên bang không có hình phạt trả trước, nhưng các khoản vay tư nhân thì có thể. Người cho vay không thể tính phí phạt trả trước nếu các khoản vay là ngắn hạn và dưới năm năm. Tuy nhiên, bạn có thể cần thực hiện các bước để đảm bảo rằng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào cũng được áp dụng cho mức lãi suất cao nhất. Máy tính trả trước khoản vay dành cho sinh viên có thể giúp bạn xác định ảnh hưởng của các khoản trả thêm lên lãi suất khoản vay của bạn.
Các giải pháp thay thế cho các khoản vay sinh viên truyền thống
Có một số tùy chọn vay sinh viên thay thế có sẵn. Thượng nghị sĩ Hoa Kỳ Marco A. Rubio và Hạ nghị sĩ Hoa Kỳ Tom E. Petri đã đưa ra luật tạo khuôn khổ pháp lý cho các thỏa thuận chia sẻ thu nhập. Những thỏa thuận này đang trở thành một giải pháp thay thế phổ biến cho các khoản vay sinh viên truyền thống, nhưng chúng hiện không được kiểm soát.
Khoản nợ vay dành cho sinh viên hiện vượt quá 1,6 nghìn tỷ đô la ở Hoa Kỳ và khoảng 12% người đi vay chậm thanh toán. Và con số này dự kiến sẽ còn tăng trong những năm tới. Người ta ước tính rằng khoản nợ vay sinh viên sẽ khiến người nộp thuế phải trả 30 tỷ đô la trong mười năm tới. Vấn đề có thể không sớm được giải quyết nhưng có một số tùy chọn dành cho những sinh viên không đủ điều kiện vay vốn sinh viên truyền thống.
ISA là các lựa chọn tư nhân thay thế cho các khoản vay sinh viên truyền thống cho phép sinh viên hoàn trả một phần thu nhập trong tương lai của họ. Trong khi chính quyền Trump đã thảo luận về việc thực hiện luật liên bang để hỗ trợ ISA, có rất ít sự đồng thuận về tác động của chúng. Không rõ liệu ISA có mang lại lợi ích cho sinh viên hay không, nhưng chúng đã trở thành chủ đề được báo chí đưa tin rộng rãi.
Một số tùy chọn khác bao gồm đăng ký các khoản vay dành cho sinh viên dựa trên thành tích. Tùy chọn này không yêu cầu cosigner và sẽ xem xét hồ sơ học tập của bạn và tỷ lệ thành công của trường học của bạn. Các khoản vay này có sẵn từ các công ty như A.M. Tiền, nhưng chúng chỉ dành cho một số trường đại học nhất định. Hầu hết các tổ chức này yêu cầu điểm trung bình tối thiểu và sẽ đánh giá người vay dựa trên điểm trung bình của họ.
Thỏa thuận chia sẻ thu nhập là một lựa chọn khác. Các thỏa thuận này tương tự như các khoản vay sinh viên truyền thống nhưng khác về cách tính các khoản thanh toán. Thay vì trả một số tiền cố định sau khi tốt nghiệp, bạn sẽ thanh toán hàng tháng sau khi hoàn thành một khoảng thời gian gia hạn nhất định. Khi bạn nhận được một công việc, bạn sẽ trả một tỷ lệ cố định cho thu nhập trong tương lai của mình. Mặc dù bạn có thể phải trả nhiều hơn những gì bạn đã nhận được trong một khoản vay truyền thống, nhưng hình thức tài trợ này có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những sinh viên cần trợ giúp trong việc học hành.
