Nếu bạn cần tiền gấp, một khoản vay ngắn hạn để kinh doanh có thể phù hợp với bạn. Tuy nhiên, chỉ nên thực hiện khoản vay nếu bạn có thể hoàn trả nhanh chóng. Thời gian hoàn trả thường chỉ vài ngày hoặc vài tuần. Điều này rất quan trọng đối với các doanh nghiệp có dòng tiền không nhất quán. Nếu bạn không chắc mình có thể thực hiện các khoản thanh toán này hay không, hãy xem xét các tùy chọn khác.
Lợi ích
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thể rất có lợi cho doanh nghiệp. Chúng có sẵn dưới nhiều hình thức khác nhau và lý tưởng cho những người cần tài trợ ngay lập tức. Số tiền cho vay thường nhỏ hơn khoản vay truyền thống, nhưng có thể khá lớn đối với các doanh nghiệp cần vốn ngay lập tức. Chúng dễ dàng đăng ký và có thể được hoàn trả trong một khoảng thời gian nhất định. Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn có nhiều ưu điểm, bao gồm không có hạn chế về thời hạn sử dụng và thời gian trả nợ ngắn.
Những người cho vay ngắn hạn thường có ít yêu cầu hơn so với ngân hàng, vì vậy họ là lựa chọn tốt hơn cho những người có tín dụng kém. Họ có thể chỉ yêu cầu sao kê ngân hàng hoặc bằng chứng về quyền sở hữu doanh nghiệp. Một số người cho vay ngắn hạn thậm chí không yêu cầu tài sản thế chấp. Ngoài ra, các ngân hàng cho vay ngắn hạn thường dễ chấp nhận điểm tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, điều này khiến họ trở thành lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp mới tham gia vào ngành hoặc không có lịch sử doanh thu ổn định.
Các khoản vay ngắn hạn có thể giúp các doanh nghiệp có được số tiền cần thiết để lập bảng lương và duy trì hoạt động. Loại hình tài trợ này cũng có thể được sử dụng để giải quyết các vấn đề về dòng tiền theo mùa. Ví dụ: một doanh nghiệp có khách hàng thời vụ có thể sử dụng khoản vay ngắn hạn để trả lương trong thời gian doanh thu thấp.
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn cũng có thể giúp các doanh nghiệp cải thiện điểm tín dụng của họ. Thường xuyên thanh toán các khoản vay này sẽ cải thiện điểm tín dụng của doanh nghiệp bạn và giúp bạn dễ dàng đủ điều kiện nhận các khoản vay lớn hơn. Tuy nhiên, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn đi kèm với lãi suất và phí gốc cao hơn so với các khoản vay kinh doanh thông thường, vì vậy hãy lưu ý các khoản phí này trước khi đăng ký.
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thể cung cấp nguồn vốn rất cần thiết để doanh nghiệp của bạn phát triển. Tuy nhiên, những rủi ro liên quan đến nợ ngắn hạn khiến họ trở thành một lựa chọn tồi cho việc mua lại doanh nghiệp dài hạn. Rủi ro khi vay nợ ngắn hạn của bạn có thể rất lớn, đặc biệt nếu bạn không có khả năng trả các khoản thanh toán hàng tháng. Hơn nữa, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn thường đi kèm với lãi suất cao, có thể cao hơn nhiều lần so với các khoản vay truyền thống.
Tỷ lệ
Khi nói đến một khoản vay kinh doanh ngắn hạn, điều quan trọng là phải so sánh các tính năng và lãi suất khác nhau của các bên cho vay khác nhau. Tỷ lệ có thể dao động từ 7% đến 50%, tùy thuộc vào người cho vay. Số tiền bạn có thể vay cũng sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn càng cao, tỷ lệ của bạn càng thấp.
Mặc dù các ngân hàng có thể đưa ra mức lãi suất thấp nhất, nhưng vẫn có những hạn chế nhất định đối với các khoản vay này. Ví dụ, họ có thể tính phí khởi tạo, là phí hành chính để xử lý đơn xin vay. Cũng có thể có hình phạt thanh toán sớm. Và có thể có phí tái cấp vốn cho khoản vay, có nghĩa là bạn phải đọc kỹ bản in đẹp.
Lợi ích chính của các khoản vay kinh doanh ngắn hạn là chúng có thể cung cấp khả năng tiếp cận tiền nhanh chóng. Tùy thuộc vào người cho vay, bạn có thể nhận được tiền ngay trong ngày hoặc trong vòng 72 giờ kể từ khi được chấp thuận. Ngoài ra, các khoản vay kinh doanh ngắn hạn có các yêu cầu về tính đủ điều kiện ít nghiêm ngặt hơn, vì vậy chúng phù hợp hơn với các doanh nghiệp mới và nhỏ. Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn.
Lãi suất trung bình của khoản vay kinh doanh có thể dao động từ 3% đến 150%. Đây là một phạm vi rất lớn, vì vậy việc tìm kiếm tùy chọn tốt nhất cho nhu cầu của bạn có thể là một thách thức. Tuy nhiên, bạn có thể thu hẹp các lựa chọn của mình bằng cách xem các loại khoản vay và người cho vay khác nhau. Danh sách dưới đây sẽ giúp bạn so sánh lãi suất theo người cho vay và loại khoản vay.
Sử dụng tài sản thế chấp để đảm bảo một khoản vay kinh doanh sẽ làm giảm tổng chi phí của khoản vay. Người cho vay sẽ có quyền thu giữ tài sản của bạn nếu bạn không trả được khoản vay. Tài sản thế chấp cũng sẽ giúp đảm bảo mức lãi suất thấp hơn. Nhìn chung, những người đi vay có điểm tín dụng kinh doanh tốt sẽ có nhiều khả năng nhận được mức lãi suất vay kinh doanh thấp hơn.
Thời hạn trả nợ
Thời hạn trả nợ cho các khoản vay kinh doanh ngắn hạn thường là 18 tháng. Đây không phải là thời hạn trả nợ ngắn nhất, nhưng tương đối dài đối với khoản vay có giá trị dưới 5 triệu đô la. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra các điều khoản của khoản vay, vì các khoản phạt trả trước có thể được áp dụng. Trong một số trường hợp, yêu cầu hoàn trả ngay sau khi khoản vay được phê duyệt.
Một số người cho vay sẽ coi những người đi vay có tín dụng xấu đối với các khoản vay kinh doanh ngắn hạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải xem xét các hình thức tài trợ ngắn hạn khác cho đến khi xếp hạng tín dụng của bạn được cải thiện. Ví dụ: bạn cũng có thể chọn một hạn mức tín dụng kinh doanh hoặc ứng trước tiền mặt để tài trợ cho việc khởi động doanh nghiệp của mình.
Thời hạn trả nợ là một yếu tố quan trọng cần cân nhắc đối với bất kỳ khoản vay nào. Khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thời gian hoàn trả ngắn hơn khoản vay dài hạn. Nếu có khả năng thanh toán khoản vay sớm, bạn có thể tiết kiệm cho mình một khoản tiền không nhỏ. Các khoản vay dài hạn cũng có sẵn, nhưng thời gian trả nợ lâu hơn nhiều.
Thời hạn hoàn trả cho một khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thể là sáu tháng. Mặt khác, một khoản vay kinh doanh dài hạn có thể kéo dài đến 25 năm. Hầu hết các doanh nghiệp nhỏ chọn vay dài hạn. Tuy nhiên, việc quyết định giữa các khoản vay dài hạn và ngắn hạn phải dựa trên mục tiêu của doanh nghiệp.
Các ngân hàng thường cung cấp các khoản vay kinh doanh với các điều khoản có lợi, nhưng yêu cầu tài sản thế chấp. Đổi lại, bạn nên có một lịch sử tài chính tốt và lịch sử tín dụng mạnh mẽ. Lãi suất có thể thấp đến 3%. Tuy nhiên, các khoản cho vay kinh doanh không có thế chấp có thể cao tới 22%, tùy thuộc vào người cho vay và rủi ro khi cho vay đối với doanh nghiệp của bạn. Ngoài ra, khung thời gian từ khi cấp vốn đến khi hoàn trả thực tế có thể mất từ một tuần đến hai tháng.
Yêu cầu
Khi đăng ký khoản vay kinh doanh ngắn hạn, bạn phải chuẩn bị cung cấp tài liệu đầy đủ. Tùy thuộc vào người cho vay, doanh nghiệp của bạn có thể yêu cầu báo cáo tài chính, số liệu bán hàng và dự báo dòng tiền. Tất cả các tài liệu này phải được nộp một cách có tổ chức và chuyên nghiệp. Đảm bảo rằng tài liệu bạn cung cấp là mới nhất và chính xác.
Số tiền bạn có thể vay tùy thuộc vào loại hình kinh doanh bạn hoạt động và địa điểm kinh doanh của bạn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay kinh doanh nhỏ nếu bạn có kế hoạch kinh doanh và điểm tín dụng tốt. Ngoài ra, các tổ chức cho vay có thể sẵn sàng cung cấp vốn khởi nghiệp cho những người có tín dụng xấu.
Thời hạn kinh doanh của bạn cũng rất quan trọng đối với người cho vay. Hầu hết những người cho vay thích các doanh nghiệp đã hoạt động được ít nhất ba tháng và đang tạo ra ít nhất 10 nghìn đô la mỗi tháng. Điều này giúp người cho vay tính toán số tiền cho vay tối đa mà bạn có thể nhận được. Tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn, bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay có kỳ hạn ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng xấu. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn sẽ được cung cấp lãi suất càng tốt.
Nhận một khoản vay kinh doanh ngắn hạn có thể là một ý tưởng hay nếu bạn đang tung ra một sản phẩm, dịch vụ mới hoặc một dự án kinh doanh. Trong một số trường hợp, số tiền được cung cấp bởi một khoản vay kinh doanh ngắn hạn đủ để trang trải các chi phí khẩn cấp. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là các khoản vay này có thể có lịch trình trả nợ nghiêm ngặt. Một số yêu cầu bạn thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần. Điều này có thể gây khó khăn cho những doanh nghiệp có dòng tiền không thể đoán trước được.
Nhận một khoản vay kinh doanh ngắn hạn dễ dàng hơn so với một khoản vay truyền thống và bạn thậm chí có thể không phải cung cấp tài sản thế chấp. Ngoài ra, nếu bạn có tín dụng tốt, bạn có thể đủ điều kiện để được vay kinh doanh ngắn hạn với mức độ phức tạp tối thiểu. Khoản vay ngắn hạn có thể giúp bạn trang trải các chi phí kinh doanh đột xuất, bao gồm cả chi phí thuê thêm nhân công hoặc mua mặt bằng mới.
