Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập của mình. Nếu không có W-2, bạn có thể không thể hiện được thu nhập ổn định. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể chứng minh rằng bạn là một ứng cử viên sáng giá cho một khoản vay. Bài viết này giải thích quy trình nhận một khoản vay ngắn hạn với tư cách là một người tự kinh doanh.
Các lựa chọn cho vay thay thế
Có nhiều lựa chọn cho vay khác nhau dành cho các cá nhân tự kinh doanh. Trong khi các ngân hàng truyền thống ưu tiên cấp vốn cho các tập đoàn lớn, thì những người cho vay thay thế sẵn sàng làm việc với các doanh nghiệp nhỏ hơn, ít thành lập hơn. Những người cho vay này có thể gia hạn khoản vay lên đến 5 triệu đô la và đưa ra các điều khoản trả nợ ngắn hơn. Họ cũng có thể giúp bạn tìm khoản vay phù hợp nhất với tình huống của bạn.
Một trong những lợi ích lớn nhất của việc cho vay thay thế đối với các cá nhân tự kinh doanh là tính linh hoạt của nó. Nhiều người trong số những người cho vay này có thể cung cấp số tiền nhỏ cho các doanh nghiệp với thời hạn trả nợ ngắn và xử lý nhanh. Vì dựa trên đánh giá rủi ro nên họ rất linh hoạt trong việc cho vay bao nhiêu. Những người cho vay này sẵn sàng làm việc với những cá nhân không có tiền sử tín dụng hoặc điểm tín dụng kém.
Các lựa chọn cho vay khác bao gồm các khoản trợ cấp của chính phủ và tổ chức phi lợi nhuận. Tuy nhiên, những điều này khó hơn để đủ điều kiện và yêu cầu các trường hợp cụ thể. Bạn có thể tìm được khoản trợ cấp phù hợp với hoàn cảnh của mình, chẳng hạn như khoản trợ cấp của chính phủ hoặc khoản vay SBA. Bạn cũng có thể đăng ký tài trợ từ các nhóm phi lợi nhuận như Hiệp hội Quốc gia về Doanh nghiệp Tự do (NAV). Các tổ chức cho vay công nghệ tài chính là một lựa chọn khác cho các cá nhân tự kinh doanh đang tìm kiếm nguồn tài chính ngắn hạn.
Các yêu cầu để được vay
Các ứng viên tự kinh doanh thường gặp khó khăn trong việc vay vốn, đặc biệt là những người có nhu cầu ngắn hạn. Các nhà cho vay thường thận trọng hơn đối với các ứng viên tự kinh doanh ngày nay do cuộc khủng hoảng tài chính. Mặc dù trước đây có thể vay mà không cần bất kỳ giấy tờ nào, nhưng người cho vay hiện đang tìm kiếm thu nhập ổn định và các nguồn thu đáng tin cậy khác để đánh giá rủi ro.
Các cá nhân tự kinh doanh được yêu cầu nộp thêm tài liệu để chứng minh thu nhập của họ, chẳng hạn như W-2 hoặc bảng sao kê ngân hàng. Trong khi nhiều công ty cho vay ngắn hạn linh hoạt với các tiêu chí cho vay của họ, một số sẽ không xem xét một ứng viên tự kinh doanh. Trước khi đăng ký, hãy nhớ xem xét các yêu cầu của từng bên cho vay và đảm bảo rằng họ đáp ứng các nhu cầu cá nhân và kinh doanh của bạn.
Người đi vay tự kinh doanh phải chứng minh rằng họ kiếm đủ tiền để thực hiện các khoản thanh toán và phải có xu hướng tăng lên nhất quán trong thu nhập. Họ cũng phải có một lịch sử tín dụng vững chắc và một lịch sử thanh toán các khoản nợ. Loại, độ tuổi và trạng thái của bất kỳ tài khoản hiện có nào sẽ được kiểm tra bởi người cho vay. Người cho vay cũng có thể xem xét số lần người đi vay đã đăng ký tín dụng trong năm qua.
Đối với những người có tín dụng tốt, những người đi vay tự kinh doanh có thể dễ dàng đủ điều kiện vay hơn những cá nhân làm công ăn lương. Những người đi vay tự kinh doanh thường có thể được chấp thuận với tỷ lệ thấp hơn nếu họ có người cho vay. Ngoài ra, các cá nhân tự kinh doanh cũng có thể chọn một khoản vay không yêu cầu người ký quỹ.
Những thách thức khi vay vốn với tư cách là người nộp đơn tự kinh doanh
Đăng ký khoản vay với tư cách là một cá nhân tự kinh doanh có thể là một quá trình đầy thử thách. Các ứng viên tự kinh doanh thường được yêu cầu cung cấp thêm bằng chứng tài liệu về thu nhập và tình trạng tài chính của họ. May mắn thay, có một số tùy chọn có sẵn. Đọc tiếp để khám phá cách bạn có thể nhận được khoản vay với tư cách là một người tự kinh doanh.
Mặc dù việc chứng minh thu nhập của bạn với tư cách là một ứng viên tự kinh doanh có thể là một thách thức, nhưng bạn có thể chứng tỏ rằng bạn là một ứng viên vững chắc. Các ứng viên tự kinh doanh thường không có W-2 để chứng minh thu nhập, nhưng vẫn có một số điều bạn có thể làm để biến mình thành ứng cử viên sáng giá cho khoản vay ngắn hạn.
Thông thường, người cho vay muốn biết rằng bạn đã tự kinh doanh trong ít nhất một năm. Điều này làm cho bạn trở thành một ứng cử viên cho vay ít rủi ro hơn. Nói chung, những người nộp đơn tự kinh doanh không cần phải đặt trước 20% số tiền vay. Tuy nhiên, nếu bạn có đủ khả năng trả trước nhiều như vậy, điều đó sẽ tăng cơ hội được chấp thuận.
Người đi vay tự kinh doanh có thể được yêu cầu cung cấp chứng từ thuế theo Biểu C của họ. Tài liệu này ghi lại lãi hoặc lỗ do doanh nghiệp tạo ra. Người cho vay sử dụng thông tin này để xác định dòng tiền. Doanh nghiệp càng có nhiều lợi nhuận thì khả năng khoản vay được duyệt càng cao.
Nhận khoản vay ngắn hạn với tư cách là người nộp đơn tự kinh doanh
Nếu bạn tự kinh doanh, bạn có thể gặp thách thức khi đăng ký khoản vay. Các nhà cho vay có thể cảnh giác với những người nộp đơn tự kinh doanh vì họ không có thu nhập ổn định và họ có thể yêu cầu thêm tài liệu để xác định khả năng trả nợ của bạn. Tuy nhiên, có một số lựa chọn có sẵn cho người vay tự kinh doanh. Chúng bao gồm các chương trình của chính phủ, các ngân hàng cụ thể và thị trường trực tuyến.
Là người nộp đơn tự kinh doanh, bạn có thể không có tiền sử thu nhập ổn định, nhưng bạn vẫn có thể chứng minh rằng bạn có nguồn thu nhập đáng tin cậy bằng cách cung cấp tài liệu thuế và W-2s. Mặc dù quá trình này có thể khó khăn hơn, nhưng nó không phải là không thể. Bằng cách làm theo một vài bước đơn giản, bạn sẽ nhanh chóng nhận được số tiền mình cần.
Thu thập tất cả các tài liệu cần thiết. Ví dụ: bạn sẽ cần ID do chính phủ cấp, bằng chứng thu nhập và kiểm tra thông tin tài khoản. Một số người cho vay cũng sẽ yêu cầu số an sinh xã hội và kiểm tra cá nhân vô hiệu. Sao kê ngân hàng của bạn là cách đáng tin cậy nhất để chứng minh thu nhập của bạn, vì vậy hãy đảm bảo có giá trị của ba tháng trong số đó. Các loại tài liệu khác, chẳng hạn như hợp đồng với một số khách hàng, cũng có thể hữu ích để chứng tỏ rằng bạn đang kiếm được thu nhập ổn định.
Có người đồng ký là một cách khác để chứng minh thu nhập của bạn và được chấp thuận cho vay. Người đồng ký tên là người có trách nhiệm hoàn trả khoản vay như nhau. Nếu người đồng ký kết có thu nhập ổn định và tín dụng tốt, thì nhiều khả năng người cho vay sẽ chấp thuận đơn đăng ký của bạn.
Báo cáo thuế
Nếu bạn là doanh nhân tự do, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có đủ điều kiện để nhận một khoản vay ngắn hạn dựa trên bảng sao kê ngân hàng của bạn hay không. Câu trả lời ngắn gọn là có, nhưng khó tìm được những người cho vay này hơn bạn tưởng. Người cho vay thường xem bản khai thuế của bạn để xác định thu nhập của bạn, nhưng nếu bạn là doanh nghiệp tự do, họ có thể xem xét thu nhập kinh doanh ròng của bạn, là số tiền còn lại sau khi tất cả các chi phí kinh doanh liên quan đã được khấu trừ. Loại cho vay này có thể giúp bạn đủ điều kiện nhận một khoản vay nhỏ hơn với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn và lãi suất thấp hơn.
Ngoài các bản sao kê của ngân hàng, bạn có thể được yêu cầu cung cấp bản sao kê thuế thể hiện tiền lương và thu nhập của mình. Đây là những giấy tờ pháp lý cần thiết cho thấy thu nhập của bạn là nhất quán và đáng tin cậy. Cũng nên tách biệt chi phí cá nhân với chi phí kinh doanh. Bạn cũng nên chuẩn bị báo cáo lãi và lỗ để hiển thị chi phí và doanh thu của bạn.
Mặc dù có thể khó định lượng thu nhập từ việc làm tự doanh, nhưng người cho vay cần thấy rằng bạn đang tạo ra thu nhập đều đặn. Điều quan trọng nữa là các tờ khai thuế của bạn cho thấy rằng bạn có giờ làm việc bình thường. Điều này sẽ giúp người cho vay xác định xem bạn có phải là người chịu rủi ro tốt cho khoản vay hay không.
Báo cáo lãi và lỗ
Báo cáo lãi và lỗ là một trong những tài liệu quan trọng nhất mà một doanh nghiệp có thể có để chứng minh khả năng sinh lời của mình. Các báo cáo này bao gồm doanh thu mà một doanh nghiệp nhận được và các chi phí mà doanh nghiệp phải gánh chịu trong khoảng thời gian ba tháng. Chúng có thể được sử dụng để so sánh lợi nhuận của các sản phẩm và dịch vụ.
Báo cáo lãi và lỗ là một trong ba tài liệu tài chính cơ bản của một doanh nghiệp. Nó là kết quả của sự khác biệt giữa doanh thu của một tổ chức và chi phí của nó. Báo cáo lãi và lỗ là một tài liệu quan trọng đối với các chủ doanh nghiệp vì nó cung cấp một cái nhìn tổng thể về mức độ lợi nhuận của công ty và giúp họ quyết định nơi họ có thể cải thiện. Các nhà đầu tư cũng nhìn vào báo cáo lãi lỗ để đánh giá hiệu quả của một doanh nghiệp. Bằng cách xem thông tin trong báo cáo lãi và lỗ, chủ doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn về công ty của mình và đưa ra các chiến lược và chiến thuật mới để tạo ra lợi nhuận cao hơn.
Lưu giữ hồ sơ về doanh thu, chi phí và chi phí chung của doanh nghiệp cũng rất quan trọng. Sử dụng bảng tính để ghi lại doanh thu và chi phí có thể hữu ích. Bạn cũng có thể sử dụng phần mềm tài khoản dựa trên đám mây có thể truy cập được trên máy tính, máy tính bảng hoặc điện thoại thông minh. Nhiều chương trình này sẽ tự động tạo báo cáo lãi và lỗ. Bạn cũng nên thuê một kế toán để giúp bạn lập báo cáo lãi và lỗ.
Nhận một khoản vay chủ quyền
Nếu bạn đang tự kinh doanh và cần một khoản vay, bạn có thể muốn xem xét khoản vay bằng giấy chủ quyền xe. Khoản vay bằng giấy chủ quyền không yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc bất kỳ bằng chứng thu nhập nào khác, nhưng bạn sẽ cần xuất trình bằng chứng về quyền sở hữu chiếc xe mà bạn đang vay. Loại hình cho vay này cho phép bạn vay tiền trong một khoảng thời gian ngắn mà không cần phải có việc làm hoặc nhân viên hỗ trợ.
Một số người cho vay yêu cầu bằng chứng về thu nhập trước khi chấp thuận khoản vay bằng quyền sở hữu, chẳng hạn như bản sao kê lương hưu. Tuy nhiên, nếu bạn đang tự kinh doanh và nhận được thu nhập thường xuyên từ công việc kinh doanh của mình, thì việc vay tiền bằng quyền sở hữu không phải là một vấn đề. Trên thực tế, nhiều người cho vay chấp nhận sao kê lương hưu làm bằng chứng thu nhập và bạn có thể gửi fax hoặc chụp ảnh các tài liệu để chứng minh thu nhập của mình.
Một lý do khác mà bạn nên xem xét khoản vay bằng giấy chủ quyền là bạn có thể sử dụng ô tô của mình để có được một số tiền lớn trong một khoảng thời gian ngắn. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể trả khoản vay theo từng đợt. Đây là lựa chọn tốt nhất cho các cá nhân tự kinh doanh vì họ có thể hoàn trả khoản vay một cách nhanh chóng.
