Khi bạn đang tìm kiếm một khoản vay ngắn hạn với mức tín dụng tốt, có một số tùy chọn có sẵn. Các công ty cho vay ngang hàng, ngân hàng và các khoản cho vay cá nhân có bảo đảm chỉ là một số ít trong số đó. Mặc dù quy trình này giống nhau đối với tất cả chúng, nhưng có sự khác biệt giữa các tùy chọn này. Trước khi chọn người cho vay, bạn nên biết mình có thể chi bao nhiêu cho khoản vay.
Khoản vay ngắn hạn
Cho vay ngắn hạn là một cách tuyệt vời để nhận tiền mặt nhanh chóng. Chúng dễ dàng nhận được và thuận tiện hơn so với các khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn. Bạn có thể đăng ký khoản vay trực tuyến, và rất dễ dàng để xem liệu bạn có đủ điều kiện trong một khoảng thời gian ngắn hay không. Nhiều khoản vay trong số này có thể được đảm bảo bằng tài khoản ngân hàng của bạn, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải lo lắng về khoản tín dụng của mình.
Hầu hết các công ty cho vay ngắn hạn không kiểm tra tín dụng của bạn, nhưng họ yêu cầu bạn phải có ngân phiếu lương hoặc tài khoản ngân hàng đang hoạt động. Ngoài ra, họ có thể yêu cầu bạn ủy quyền cho người cho vay rút tiền điện tử từ tài khoản của bạn. Nếu bạn có tín dụng xấu, điều quan trọng cần nhớ là những người cho vay ngắn hạn không tìm kiếm khoản tín dụng xấu của bạn – họ đang tìm kiếm những cá nhân làm việc chăm chỉ giống như bạn, những người cần giúp đỡ.
Khoản vay ngắn hạn có thể là một cách tuyệt vời để đối phó với tình huống khẩn cấp, nhưng nó có thể là một gánh nặng tài chính nghiêm trọng về lâu dài. Một nghiên cứu về các khoản cho vay ngắn hạn cho thấy 14% người đi vay không có khả năng trả lại. Thông thường, điều này khiến họ chuyển khoản vay và điều này có nghĩa là họ phải chịu trách nhiệm về lãi suất và bất kỳ khoản phí bổ sung nào.
Nếu bạn lo lắng về tín dụng của mình, hãy cân nhắc đến một tổ chức phi lợi nhuận để được tư vấn tín dụng. Các tổ chức này có thể cung cấp dịch vụ tư vấn tín dụng miễn phí hoặc chi phí thấp. Bạn có thể tìm thấy các đại lý này trực tuyến hoặc thông qua các nguồn khác. Đây cũng là một cách tốt để tránh những người cho vay ngắn hạn muốn thu tiền từ bạn.
Các khoản vay ngắn hạn có thể là một giải pháp tuyệt vời cho các khoản chi phí định kỳ, nhưng chúng cũng đi kèm với lãi suất cao. Trong khi nhiều người tiêu dùng không cần khoản vay ngắn hạn, chúng thường được sử dụng để giải quyết các hóa đơn định kỳ khác. Nếu khoản vay chờ ngày lĩnh lương của bạn không được thanh toán đúng hạn, nó có thể ảnh hưởng đến các hóa đơn khác và buộc bạn phải trả một khoản khác. Thay vì nhận một khoản vay mới, hầu hết những người đi vay sẽ trả một khoản phí nhỏ để chuyển khoản vay trong hai tuần nữa.
Khoản vay cá nhân có bảo đảm
Nếu bạn có tín dụng tốt và cần một khoản vay cá nhân, bạn có thể nhận một khoản vay với tài sản thế chấp. Một số công ty cho vay cho phép bạn sử dụng các khoản đầu tư, tài khoản tiết kiệm, xe cộ và các hợp đồng bảo hiểm làm tài sản thế chấp. Một số công đoàn tín dụng cũng sẽ cung cấp các khoản vay cá nhân có bảo đảm. Họ cũng có thể cung cấp các loại cho vay khác, chẳng hạn như thế chấp và cho vay mua ô tô.
Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, bạn nên nhờ chuyên gia trợ giúp để cải thiện điểm tín dụng của mình. Cố vấn tài chính và Experian có thể giúp bạn trở lại đúng hướng. Loại cho vay này có thể giúp bạn xây dựng lại tín dụng và khôi phục sự ổn định tài chính. Nhưng đó không phải là một lựa chọn tốt nếu bạn đã lỡ thanh toán các khoản vay trước đó hoặc không có thời gian để xây dựng lại điểm tín dụng của mình.
Khi đăng ký một khoản vay có bảo đảm, bạn nên biết các tài liệu mà người cho vay yêu cầu. Một số yêu cầu tài liệu để xác minh thu nhập và danh tính của bạn. Bạn cũng nên đảm bảo rằng bạn có tiền trong tài khoản ngân hàng mà bạn sẽ sử dụng để trả khoản vay. Tốt hơn hết là bạn nên chuẩn bị sẵn sàng hơn là xin lỗi.
Nếu điểm tín dụng của bạn thấp và bạn đang tìm kiếm một khoản vay cao hơn, thì một khoản vay có bảo đảm có thể phù hợp với bạn. Có tài sản thế chấp có nghĩa là người cho vay có ít rủi ro hơn và bạn có khả năng nhận được lãi suất cao hơn. Thêm vào đó, khoản vay có bảo đảm sẽ dễ dàng đủ điều kiện hơn khoản vay không có thế chấp.
Khi chọn một khoản vay có bảo đảm, hãy nhớ rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay đó nhanh hơn. Bằng cách này, bạn sẽ trả ít tiền lãi hơn và bạn sẽ có nhiều tiền hơn để đầu tư. Một lợi ích khác của các khoản vay có bảo đảm là chúng sẽ tăng điểm tín dụng của bạn. Khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, các khoản vay có bảo đảm có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la theo thời gian, vì vậy chúng rất phù hợp cho nhu cầu tiền mặt ngắn hạn.
Người cho vay ngang hàng
Các tổ chức cho vay ngang hàng cung cấp các khoản vay ngắn hạn với lãi suất thấp. Tuy nhiên, chúng có thể đi kèm với nhiều khoản phí hơn. Ví dụ, một số có thể tính phí khởi tạo, phí này được thêm vào số tiền bạn vay. Hơn nữa, bạn có thể phải trả phí trễ hạn, nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán. Bạn nên xem xét cẩn thận tất cả các khoản phí và điều khoản trước khi đăng ký.
Trước khi so sánh tỷ lệ, điều quan trọng là phải ghi nhớ tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn là số khoản thanh toán hàng tháng trừ đi thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn có thể tính DTI của mình bằng cách cộng tất cả các khoản nợ của mình, bao gồm thế chấp và tiền thuê nhà, các khoản vay sinh viên và các khoản vay mua ô tô. Sau đó, chia thu nhập hàng tháng của bạn cho số đó. Tốt nhất, DTI của bạn nên dưới 20%.
Đăng ký thông qua các tổ chức cho vay ngang hàng là một quá trình dễ dàng. Sau khi bạn điền vào đơn đăng ký, nền tảng ngang hàng sẽ kiểm tra tín dụng của bạn và đưa ra quyết định cho bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng tốt, bạn có thể nhận được tiền trong vòng vài ngày. Tuy nhiên, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn sẽ bị tính lãi suất cao hơn.
Một lợi ích khác của các tổ chức cho vay ngang hàng là tốc độ cấp vốn. Hầu hết các tổ chức cho vay ngang hàng cung cấp tài trợ trong vòng vài ngày, nhanh hơn đáng kể so với những gì bạn có thể tìm thấy thông qua ngân hàng hoặc liên minh tín dụng. Điều này là do các ngân hàng và công đoàn tín dụng thường có chi phí chung cao và chuyển các chi phí này cho khách hàng của họ. Ngoài ra, hầu hết các tổ chức cho vay ngang hàng không yêu cầu lịch sử tín dụng hoàn hảo, điều này khiến họ trở thành lựa chọn tốt cho những người đi vay có mức tín dụng thấp hơn hoàn hảo.
Trong khi hầu hết các tổ chức cho vay ngang hàng cung cấp các khoản vay có kỳ hạn, họ cũng cung cấp nhiều hình thức tài trợ khác. Một số cung cấp các khoản vay mua ô tô, hạn mức tín dụng cá nhân và bao thanh toán hóa đơn. Bạn nên biết tất cả các yêu cầu về tính đủ điều kiện và so sánh chúng để đưa ra quyết định tốt nhất.
Ngân hàng
Các khoản vay ngắn hạn để có tín dụng tốt từ các ngân hàng có nhiều hình thức khác nhau và có thể giúp bạn vượt qua bất kỳ cuộc khủng hoảng tài chính ngắn hạn nào. Số tiền vay thường nhỏ và thời gian trả nợ cũng ngắn. Các khoản vay này thường được phê duyệt trong vòng một giờ và tiền sẽ được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng ít nhất là 24 giờ. Các khoản vay này rất phù hợp cho các cá nhân có tín dụng xấu hoặc cho các doanh nghiệp nhỏ cần tiền gấp.
Tuy nhiên, những khoản vay này chỉ nên được sử dụng khi bạn thực sự phải. Mặc dù những khoản vay này có thể thuận tiện, nhưng chúng cũng có nhiều rủi ro. Lãi suất cao và thời hạn hoàn vốn ngắn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn và dẫn đến việc bỏ lỡ các khoản thanh toán. Các khoản thanh toán bị bỏ lỡ cũng có thể khiến bạn lại rơi vào vòng quay của việc vay nợ. Để tránh những rủi ro này, hãy tìm các giải pháp thay thế và kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Trước khi đăng ký một khoản vay ngắn hạn, hãy đảm bảo rằng bạn đã cân nhắc ngân sách hàng tháng của mình. Điều này sẽ giúp bạn xác định số tiền bạn cần và loại khoản vay bạn nên đăng ký. Ngoài ra, hãy đảm bảo hiểu các điều khoản trả nợ trước khi bạn đăng ký khoản vay. Một số khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao và yêu cầu phí trả trước cao.
Đăng ký một khoản vay ngắn hạn rất dễ dàng và nhanh chóng, thường là trực tuyến. Bạn thường có thể mong đợi nhận được tiền vào ngày làm việc tiếp theo nếu bạn có nguồn thu nhập đã được xác minh và tài khoản séc. Mặc dù những khoản vay này rất dễ đăng ký và được chấp thuận, nhưng bạn nên nhớ đọc kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi ký bất kỳ hợp đồng hoặc ký kết nào.
Liên hiệp tín dụng
Các hiệp hội tín dụng cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho những người có tín dụng tốt, những người muốn có một khoản vay nhanh chóng, đơn giản và lãi suất thấp. Họ thường yêu cầu loại thông tin giống như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, chẳng hạn như thông tin việc làm và báo cáo thu nhập. Ngoài ra, họ có thể kiểm tra tín dụng cứng, điều này sẽ tạm thời làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Các công đoàn tín dụng tính lãi suất thấp hơn các ngân hàng và người cho vay trực tuyến. Lãi suất trung bình của họ cho khoản vay không có thế chấp ba năm là dưới 18% vào năm 2021, theo Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Một số công ty cho vay trực tuyến tính phí APR lên tới 36%, điều này có thể gây cản trở nếu bạn cần tiền nhanh.
Trước khi đăng ký một khoản vay ngắn hạn, hãy xem xét việc tham gia một liên minh tín dụng. Nhiều công đoàn tín dụng yêu cầu một khoản phí thành viên một lần và một khoản tiền mặt. Để trở thành thành viên, bạn cần điền vào đơn đăng ký và cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết.
Một lợi thế khác của công đoàn tín dụng là bạn có thể đến văn phòng của họ và trực tiếp nộp đơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể nhận được hướng dẫn từ chuyên gia tín dụng và nhận được câu trả lời ngay lập tức cho các câu hỏi của bạn. Hơn nữa, vì công đoàn tín dụng thuộc sở hữu của thành viên, bạn có thể đủ điều kiện để nhận lãi suất thấp hơn và phí thấp hơn.
Nhiều tổ chức tín dụng cung cấp các khoản vay thay thế chờ ngày lĩnh lương (PAL), là các khoản vay ngắn hạn. Các khoản vay này tương tự như các khoản vay ngắn hạn nhưng giá cả phải chăng hơn nhiều và không liên quan đến các hoạt động cho vay mang tính chất định sẵn. Bạn có thể đăng ký PAL với số tiền lên đến $ 2000. Thời hạn cho vay tối thiểu là một tháng và thời hạn cho vay tối đa là mười hai tháng.
