Nếu bạn cần một khoản vay ngắn hạn nhưng lo lắng về điểm tín dụng của mình, bạn có thể cân nhắc đăng ký khoản vay ngắn hạn không kiểm tra tín dụng. Các khoản vay này thường đi kèm với lãi suất cao nhưng không yêu cầu tài sản đảm bảo. Bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc thông qua một công ty cho vay truyền thống. Bạn cũng nên biết các điều khoản và chi phí trả nợ của một khoản vay ngắn hạn.
Đăng ký khoản vay ngắn hạn trực tuyến
Đăng ký một khoản vay ngắn hạn là một cách nhanh chóng và dễ dàng để nhận được tiền mặt bạn cần. Những khoản vay này dành cho những người có lịch sử tín dụng kém và chúng có thể được phê duyệt rất nhanh chóng. Không giống như các khoản vay lớn hơn, các khoản vay ngắn hạn được hoàn trả một lần và có thời gian hoàn vốn ngắn. Trong một số trường hợp, một khoản vay ngắn hạn thực sự có thể cải thiện xếp hạng tín dụng của bạn nếu bạn hoàn trả đúng hạn.
Quy trình đăng ký trực tuyến nhanh chóng và đơn giản. Thông thường, mất 3-5 phút để hoàn thành một ứng dụng. Sau khi yêu cầu vay được nhận và xác minh, tiền có thể được giải ngân vào ngày làm việc tiếp theo. Nếu bạn có thể thanh toán đúng hạn, khoản vay có thể được phê duyệt ngay trong ngày.
Các khoản vay ngắn hạn nhằm giúp mọi người vượt qua một khoản chi phí bất ngờ hoặc cuộc khủng hoảng tài chính. Chúng không được đảm bảo, có nghĩa là bạn không phải đặt bất kỳ tài sản thế chấp nào. Vì các khoản vay ngắn hạn có thời hạn ngắn nên lãi suất thường cao hơn so với các hình thức cho vay khác. Tuy nhiên, nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các hóa đơn hàng tháng và cần tiền mặt nhanh, thì một khoản vay ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay ngắn hạn, điều quan trọng là phải xem xét các điều khoản và yêu cầu của các bên cho vay khác nhau. Một số sẽ có yêu cầu thu nhập tối thiểu, trong khi những người khác sẽ yêu cầu bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định dựa trên tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn. Bạn cũng nên hiểu rõ hậu quả của việc vay nợ trước khi đăng ký vay.
Số tiền bạn đăng ký cho vay có thể từ $ 300 đến $ 10.000. Một số người cho vay có thể tính phí để thực hiện khoản vay, nhưng bạn sẽ không phải trả một xu nếu bạn đủ điều kiện. Và vì nhiều công ty trong số này có phí bắt đầu thấp, bạn có thể đăng ký một khoản vay với số tiền ít nhất là 500 đô la.
Nhận một khoản vay ngắn hạn từ một người cho vay truyền thống
Những người cho vay truyền thống thường là một lựa chọn tốt để cấp vốn cho doanh nghiệp nhỏ, nhưng lãi suất của họ có xu hướng cao hơn lãi suất của những người cho vay thay thế. Tuy nhiên, hình thức cho vay này đã trở nên cạnh tranh hơn nhiều trong những năm gần đây, điều này đã giúp lãi suất giảm xuống. Một khoản vay ngắn hạn từ một người cho vay truyền thống thường khó đủ điều kiện vì quy trình này kéo dài và phức tạp. May mắn thay, có những người cho vay thay thế chuyên cho vay ngắn hạn và họ có yêu cầu thấp hơn những người cho vay truyền thống.
Một khoản vay ngắn hạn tương tự như một khoản ứng trước tiền mặt, nhưng người cho vay sẽ cho bạn vay số tiền bạn cần và thanh toán bằng cách lấy phần trăm khách hàng mua cho đến khi bạn trả hết khoản vay. Hạn mức tín dụng doanh nghiệp hoạt động giống như thẻ tín dụng doanh nghiệp, nhưng thay vì hạn mức tín dụng, bạn sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng.
Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tuyệt vời cho các cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ có tín dụng kém. Các khoản vay này thường nhỏ hơn các khoản vay dài hạn và bạn sẽ có thể trả khoản vay sớm hơn. Một lợi thế khác của các khoản vay ngắn hạn là bạn có thể tránh phải trả các khoản lớn – điều này có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Hạn mức tín dụng đối với khoản vay ngắn hạn thường thấp hơn hạn mức tín dụng. Ngoài ra, bạn có thể có các điều khoản thanh toán linh hoạt, cho phép bạn trả hết khoản vay khi có thể. Với sự linh hoạt của các lựa chọn thanh toán, các khoản vay này đặc biệt tốt cho các doanh nghiệp nhỏ chưa được người cho vay truyền thống chấp thuận.
Trong khi nhiều người cho vay truyền thống không phát hành các khoản vay ngắn hạn, nhiều người cho vay trực tuyến linh hoạt hơn. Ví dụ, một số công ty cho vay trực tuyến sẽ cho các công ty khởi nghiệp vay vốn kinh doanh ngắn hạn sau sáu tháng hoạt động. Tuy nhiên, những người cho vay khác chỉ có thể cung cấp các khoản vay ngắn hạn cho các doanh nghiệp có hơn một năm hoạt động.
Chi phí khoản vay ngắn hạn
Khoản vay ngắn hạn là loại cho vay cung cấp cho bạn một khoản tiền nhỏ trong một khoảng thời gian ngắn. Các khoản vay này thường được hoàn trả trong vòng một năm. Số tiền bạn có thể vay khác nhau giữa các bên cho vay. Tuy nhiên, số tiền bạn đủ điều kiện vay thường là vài nghìn đô la đến vài trăm nghìn đô la.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn có thể rất hữu ích cho các chi phí ngắn hạn, nhưng chúng có thể đắt. Lãi suất của các khoản vay này thường cao hơn so với các loại cho vay khác. Điều này là do người cho vay tải trước tiền lãi sẽ tích lũy theo thời gian. Mặc dù điều này có hiệu quả đối với người vay tuân theo lịch trình trả nợ đã quy định, nhưng một khoản vay ngắn hạn có thể tốn kém nếu bạn muốn trả hết khoản vay sớm.
Để tính toán chi phí chính xác cho khoản vay của bạn, hãy truy cập công cụ tính khoản vay ngắn hạn. Các máy tính này tính đến một số yếu tố sẽ ảnh hưởng đến các khoản thanh toán của bạn, bao gồm số tiền vay, lãi suất, thời hạn trả nợ và tài sản thế chấp. Ví dụ: nếu bạn muốn một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ, doanh thu, kinh nghiệm trong ngành và các yếu tố khác của bạn sẽ xác định số tiền bạn có thể vay. Khoản vay ngắn hạn có thể dao động từ 2.500 USD đến 250.000 USD, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn.
Chi phí trung bình của một khoản vay ngắn hạn ngày nay là từ mười đến ba mươi phần trăm số tiền vay. Một số người cho vay tính phí ban đầu khi khoản vay được cấp vốn, điều này có thể làm tăng chi phí tổng thể. Điều quan trọng là bạn phải thanh toán đúng hạn để tránh bị trả phí trễ hạn và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Hãy nhớ thông báo cho người cho vay của bạn nếu bạn định bỏ lỡ một khoản thanh toán và thiết lập lịch nhắc để bạn không quên.
Bạn cũng có thể vay tiền từ bạn bè và gia đình. Đây thường là cách ít tốn kém nhất để thoát khỏi tình trạng kẹt cứng. Trong hầu hết các trường hợp, phương pháp này sẽ đi kèm với lãi suất thấp hơn và thời gian trả nợ dài hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là nếu bạn đang vội trả tiền, bạn nên xem xét các lựa chọn khác. Ví dụ, một số công đoàn tín dụng liên bang có sẵn các lựa chọn thay thế cho ngày lĩnh lương. Các công đoàn tín dụng sẽ không tính phí quá 20 đô la cho quy trình đăng ký và sẽ chỉ tính lãi suất khoảng 28 phần trăm.
Thời hạn trả nợ của một khoản vay ngắn hạn
Các điều khoản hoàn trả của một khoản vay ngắn hạn ngày nay có thể khác nhau rất nhiều, tùy thuộc vào người cho vay. Hầu hết các khoản vay đều yêu cầu hoàn trả hàng tháng, nhưng một số khoản có thể yêu cầu thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần. Các doanh nghiệp nên tránh các khoản vay này trừ khi họ có thể thanh toán một cách nhất quán. Điều này có thể dẫn đến bẫy nợ và tăng chi phí lãi vay.
Tùy thuộc vào người cho vay và loại khoản vay ngắn hạn, thời hạn trả nợ có thể thay đổi từ hai đến 18 tháng. Hầu hết các khoản vay ngắn hạn được hoàn trả trong vòng một năm. Số lượng các khoản vay này có thể nhỏ hoặc lớn. Thời hạn trả nợ có thể linh hoạt, vì vậy nếu bạn cần số tiền lớn hơn số tiền đó, bạn có thể chọn thời hạn trả nợ dài hơn.
Một khoản vay ngắn hạn có nghĩa là để trang trải một số tiền nhỏ. Nó được thiết kế để hoàn trả trong vòng sáu đến 18 tháng, nhưng có thể vay trong thời hạn 25 năm. Loại cho vay này thường có chi phí hợp lý hơn so với khoản vay dài hạn. Kỳ hạn trả nợ có thể ngắn hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn kỳ hạn dài. Mặc dù bản chất ngắn hạn của chúng, các khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn thuận tiện cho các tình huống khẩn cấp. Họ có thể giúp bạn giải quyết mọi khoản chi phí không lường trước được và sau đó chuyển sang những việc khác.
Mặc dù khoản vay ngắn hạn được thiết kế để đáp ứng nhu cầu vốn tạm thời, nhưng điều quan trọng cần nhớ là người đi vay sẽ phải trả nợ gốc và lãi trong vòng một năm, vì vậy bạn nên chắc chắn rằng bạn biết lịch trình trả nợ của mình trước khi vay. Nói chung, các khoản vay ngắn hạn yêu cầu phải có tài khoản ngân hàng và bằng chứng về việc làm. Họ cũng yêu cầu bằng lái xe hoặc hình thức ID khác. Cuối cùng, các khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao hơn và các khoản phí khác.
