Một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng là một cách đơn giản để nhận được số tiền bạn cần trong thời gian tạm thời. Tất cả những gì bạn cần cung cấp là thông tin cá nhân cơ bản và bằng chứng về tình trạng tài chính hiện tại của bạn. Người cho vay của bạn sẽ hỏi địa chỉ và chi tiết việc làm của bạn, và họ sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn để đảm bảo rằng bạn không gặp rủi ro. Nếu cần thêm thông tin, họ sẽ liên hệ với bạn, nhưng trong hầu hết các trường hợp, chỉ cần đăng ký trực tuyến nhanh chóng là đủ.
Hạn mức cho vay ngắn hạn ngân hàng
Các giới hạn của khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng sẽ khác nhau giữa các bên cho vay. Một số ngân hàng cho phép bạn vay tối đa một năm, trong khi những ngân hàng khác có thể cho phép bạn vay ít nhất một tuần. Dù thế nào đi nữa, các khoản vay ngắn hạn tương đối dễ dàng để đủ điều kiện, nhưng chúng cũng có thể có lãi suất cao. Ngoài ra, khoản vay ngắn hạn thường không có thế chấp và sẽ có thời gian trả nợ ngắn hơn khoản vay ngân hàng truyền thống.
Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn không phù hợp với các dự án quy mô lớn. Các khoản phí lãi suất có thể lên đến số tiền khổng lồ, có thể bị cấm đối với các tổ chức. Mặc dù các khoản vay này có nhiều ưu điểm, nhưng chúng không phải là lựa chọn tốt nhất cho các nhu cầu vốn quy mô lớn. Vì chúng phải được hoàn trả trong vòng một năm, chúng không thích hợp cho các dự án dài hạn. Tuy nhiên, họ có thể giúp các doanh nghiệp nhỏ và cá nhân có tín dụng kém đủ điều kiện vay, đặc biệt nếu họ không có sẵn một lượng lớn tiền mặt.
Khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có nhu cầu vốn tạm thời. Chúng có thể dao động từ vài trăm đô la đến cả trăm nghìn đô la. Ngoài ra, hạn mức tín dụng thấp hơn đáng kể so với hạn mức tín dụng, điều này khiến chúng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho nhiều doanh nghiệp nhỏ.
Lãi suất
Lãi suất của một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng là lãi suất mà người cho vay sẽ tính cho bạn trên khoản vay. Tỷ lệ được tính theo tỷ lệ phần trăm trên vốn gốc của khoản vay. Điều quan trọng là phải biết những tỷ lệ này có ý nghĩa gì để bạn có thể nhận được nguồn tài chính hợp lý nhất có thể.
Các khoản vay ngắn hạn thường được hoàn trả trong vòng một đến hai năm. Bởi vì chúng quá ngắn, chúng có xu hướng có lãi suất thấp hơn so với các loại cho vay khác. Chúng cũng ít rủi ro hơn các loại cho vay khác vì chúng có thời hạn ngắn hơn. Ngoài ra, thời gian đáo hạn ngắn hơn có nghĩa là các điều khoản của khoản vay sẽ không dao động nhiều trong suốt thời gian của khoản vay. Thời gian xử lý cũng ngắn hơn, đồng nghĩa với việc bạn có thể nhận được tiền nhanh hơn.
Lãi suất cho một khoản vay ngắn hạn được xác định bởi hai yếu tố: rủi ro vỡ nợ và chi phí cơ hội. Các khoản nợ dài hạn có xu hướng có lãi suất cao hơn các khoản vay ngắn hạn, vì có nhiều thời gian hơn để vỡ nợ. Lạm phát kéo theo, dẫn đến lãi suất cao hơn.
Phí
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản tiền mặt ngay lập tức, một khoản vay ngắn hạn có thể là một lựa chọn cho bạn. Các khoản vay này thường dễ đủ điều kiện và nhanh chóng nhận được. Tuy nhiên, lãi suất và phí cao của họ có thể gây căng thẳng cho ngân sách của bạn. Bạn cũng có thể phải đối mặt với hình phạt trả trước hoặc phí trả chậm nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán. Điều này có thể khiến bạn vỡ nợ và phải trả thêm chi phí.
Các khoản cho vay ngắn hạn thực chất là các khoản ứng trước tiền mặt mà người cho vay cung cấp cho người đi vay một số tiền xác định trước. Chúng được thực hiện thông qua một cơ sở tín dụng và người vay thanh toán hàng tháng bằng cách cho phép người cho vay tiếp cận tiền. Đổi lại, người cho vay sẽ lấy một tỷ lệ phần trăm của mỗi giao dịch mua của người đi vay cho đến khi khoản vay được hoàn trả đầy đủ. Về cơ bản, một khoản vay ngắn hạn giống như một thẻ tín dụng kinh doanh. Nó có một hạn mức tín dụng đã định mà bạn có thể sử dụng khi cần, nhưng bạn phải thanh toán đều đặn hàng tháng.
Phí thấu chi là một nguồn thu chính khác của các ngân hàng. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, khoản phí này chiếm khoảng 2/3 thu nhập từ phí mà các ngân hàng báo cáo. Ngoài ra, người tiêu dùng đã trả khoảng 8 tỷ đô la phí thấu chi vào năm 2021. Các khoản phí này thường đi kèm với lãi suất cao.
Khi chọn người cho vay, hãy cân nhắc ngân sách và thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn xác định xem khoản vay ngắn hạn có phải là một lựa chọn tốt hay không. Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn sẽ đóng một vai trò trong lãi suất và phí của khoản vay. Ngoài ra, hãy xem xét liệu bạn có thể trả hết khoản vay sớm hay không. Một số người cho vay tính phí phạt trả trước cho khoản thanh toán sớm. Vì lý do này, tốt hơn nên chọn một công ty cho vay với hình phạt không trả trước.
Trong một số trường hợp, khoản vay ngắn hạn là giải pháp tốt nhất cho những trường hợp khẩn cấp về tiền ngắn hạn. Số tiền cho vay có thể dao động từ 100 đô la đến 1.000 đô la. Các khoản vay ngắn hạn tuy thuận tiện nhưng lại đi kèm với rủi ro. Bạn chỉ nên sử dụng tùy chọn này như một phương án cuối cùng.
Yêu cầu về tài sản thế chấp
Yêu cầu về tài sản đảm bảo phổ biến nhất đối với các khoản vay kinh doanh ngắn hạn là các khoản phải thu. Các khoản phải thu có thể là một tài sản lớn đối với người đi vay. Một hình thức thế chấp khác là bao thanh toán, tài trợ cho các khoản phải thu. Số tiền một người vay được yêu cầu để thế chấp thường nhỏ hơn nhiều so với số tiền họ cần.
Các khoản đầu tư cũng có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp, chẳng hạn như cổ phiếu hoặc trái phiếu. Loại tài sản thế chấp này ít rủi ro hơn và lãi suất thấp hơn so với các loại hình cho vay khác. Các ngân hàng lớn thường chỉ sử dụng các khoản đầu tư làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, nếu bạn đang tìm một khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng và không có nhiều tài sản để cầm cố thì vay đầu tư có thể là một lựa chọn.
Các khoản vay thế chấp có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp nếu chúng đáp ứng các tiêu chí nhất định. Tuy nhiên, nếu chúng không được ghi chép đúng cách hoặc có sai sót, chúng có thể không được coi là tài sản thế chấp đủ tiêu chuẩn. Những sai sót này có thể ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của tài sản thế chấp và khả năng hoàn thiện lãi suất bảo đảm của Ngân hàng. Ngoài ra, tài sản thế chấp có thể có các yêu cầu khác.
Các ngân hàng dựa trên giá trị của tài sản thế chấp. Người cho vay xem xét tài sản có giá trị bao nhiêu theo thời gian. Như vậy, tỷ lệ tạm ứng phụ thuộc vào chất lượng và vị trí của tài sản thế chấp. Trước đây, các ngân hàng luôn mong muốn ứng trước 100% giá trị căn nhà của người vay, nhưng cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008-2009 cho thấy bất động sản có thể mất giá nhanh chóng, dẫn đến thiệt hại lớn cho các ngân hàng. Ngày nay, các ngân hàng thận trọng hơn và sẽ ứng trước từ 70 đến 75% giá trị của tài sản.
Hình thức thế chấp tốt nhất cho khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng là ngân phiếu trả lương trong tương lai. Tuy nhiên, đây chỉ là một lựa chọn nếu người vay gặp phải trường hợp khẩn cấp thực sự. Trước khi chấp nhận một khoản vay ngắn hạn từ một tổ chức cho vay, hãy nhớ xem lại bản in đẹp và so sánh tỷ giá.
Các khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tuyệt vời cho những trường hợp khẩn cấp và cần tiền ngay lập tức. Các ngân hàng thường có ít yêu cầu hơn đối với tài sản thế chấp và việc phê duyệt thường nhanh hơn so với khoản vay truyền thống. Tuy nhiên, họ cũng có thể có lãi suất và phí cao. Chúng không lý tưởng cho các khoản vay dài hạn và chỉ nên được sử dụng như một biện pháp cuối cùng.
