Có những ưu điểm và nhược điểm đối với các khoản vay ngắn hạn và dài hạn. Bạn nên xem xét kỹ thời gian vay để xác định loại nào phù hợp nhất với mình. Các khoản vay ngắn hạn là tốt nhất cho các trường hợp khẩn cấp nhỏ, trong khi các khoản vay dài hạn là tốt nhất cho các khoản chi phí lớn hơn. Cả hai loại cho vay đều có sẵn trực tuyến và chúng đều đi kèm với một loạt các mức lãi suất và thời hạn trả nợ.
So sánh giữa các khoản vay ngắn hạn và các khoản vay dài hạn
Khoản vay ngắn hạn là khoản vay phải được hoàn trả trong vòng sáu tháng đến một năm. Mặt khác, một khoản vay dài hạn có thể mất nhiều năm để hoàn trả. Cả hai loại cho vay có thể có các yêu cầu về tính đủ điều kiện khác nhau và mức lãi suất khác nhau. Các khoản vay ngắn hạn thường không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào, trong khi các khoản vay dài hạn cần có tài sản đảm bảo. Khoản vay ngắn hạn có thể là lựa chọn phù hợp nhất nếu bạn đang phải đối mặt với cuộc khủng hoảng tiền mặt ngắn hạn.
Chìa khóa để quyết định giữa các khoản vay ngắn hạn và dài hạn là quyết định số tiền tài trợ bạn cần và lịch trình trả nợ của bạn sẽ như thế nào. Nói chung, một khoản vay ngắn hạn là thích hợp nhất cho các chi phí kinh doanh có thể được thanh toán thông qua dòng tiền của bạn. Mặt khác, khoản vay dài hạn sẽ phù hợp hơn nếu bạn cần tiền để đầu tư kinh doanh lớn hơn. Mặc dù các khoản vay dài hạn thường đắt hơn trong suốt thời hạn của khoản vay, nhưng các khoản vay này thường linh hoạt hơn và thanh toán hàng tháng thấp hơn.
Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi quyết định giữa các khoản vay ngắn hạn và khoản vay dài hạn là lãi suất của chúng. Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn các khoản vay dài hạn, nhưng điều này được bù đắp bởi thời hạn trả nợ ngắn hơn. Ngoài ra, các khoản vay ngắn hạn có xu hướng chịu rủi ro thấp hơn do thời gian cho vay ngắn hơn. Tuy nhiên, những người đi vay có tín dụng kém có thể phải thanh toán hàng tháng cao hơn, điều này có thể làm tăng tổng chi phí vay.
Một yếu tố quan trọng khác cần xem xét khi chọn khoản vay là phí và lệ phí liên quan đến khoản vay đó. Cả khoản vay ngắn hạn và dài hạn đều có thể đi kèm với phí thiết lập, cũng như các khoản phí bổ sung cho việc gia hạn trả nợ. Các ngân hàng cũng có thể tính phí trả nợ trước hạn. Các khoản vay ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu tiền mặt khẩn cấp, trong khi các khoản vay dài hạn có thể hữu ích hơn cho các khoản mua sắm lớn hơn và chi phí khởi nghiệp.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn phù hợp hơn cho các tình huống khẩn cấp và cho các nhu cầu thanh khoản ngắn hạn, các khoản vay dài hạn lại rất cần thiết đối với nhiều doanh nghiệp. Theo truyền thống, các khoản vay dài hạn chỉ dành cho những người có tín dụng tốt và thời hạn trả nợ dài. Tuy nhiên, rủi ro vỡ nợ đối với các khoản vay dài hạn cao hơn.
Lãi suất
Lãi suất của các khoản vay ngắn hạn và dài hạn rất khác nhau. Su khac biet la do dai vay. Các khoản cho vay ngắn hạn ít tốn kém hơn các khoản vay dài hạn và người cho vay có thể thu được lợi nhuận ở mức thấp hơn. Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn có rủi ro cao hơn vì khả năng vỡ nợ. Các khoản vay ngắn hạn thường được cung cấp với số lượng nhỏ hơn và trải dài trong nhiều năm.
Lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn và dài hạn rất khác nhau giữa các bên cho vay. Điều quan trọng là phải so sánh các khoản vay khác nhau trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Nói chung, các khoản vay có thời hạn ngắn hơn sẽ có lãi suất thấp hơn, nhưng chúng cũng yêu cầu thanh toán hàng tháng cao hơn. Nếu có điểm tín dụng tốt, bạn sẽ nhận được mức lãi suất thấp hơn so với khi bạn vay một khoản dài hạn.
Số tiền vay là một yếu tố khác xác định loại khoản vay nào phù hợp nhất với bạn. Các khoản cho vay dài hạn thường là số tiền lớn hơn và do đó rủi ro hơn khi cung cấp. Tuy nhiên, chúng có thể hữu ích nếu bạn đang trong tình trạng kinh doanh hoặc cần nguồn vốn dài hạn cho một dự án quan trọng. Các khoản vay dài hạn cũng đi kèm với thời hạn trả nợ dài hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền trong suốt thời gian vay.
Nếu bạn cần tiền gấp, khoản vay ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt hơn. Trong một số trường hợp, lãi suất cho vay ngắn hạn cao hơn sẽ có giá trị để giải ngân nhanh chóng. Mặt khác, các khoản vay ngắn hạn thường khó đủ điều kiện hơn các khoản vay dài hạn. Nếu bạn không chắc chắn về loại khoản vay phù hợp, hãy dành thời gian để hoàn thành đơn đăng ký sơ tuyển miễn phí.
Đối với các khoản vay trung hạn, lãi suất thường dao động từ bảy đến ba mươi phần trăm. Các khoản vay này sẽ có lịch trả nợ bao gồm cả lãi và gốc. Người cho vay thường xếp các hóa đơn lãi suất vào những hóa đơn sớm nhất, để theo thời gian, số tiền gốc được giảm dần.
Khung thời gian trả nợ
Các khoản vay dài hạn có thời gian trả nợ dài hơn, từ vài năm đến hàng chục năm. Chúng thường phù hợp với số vốn lớn hơn, chẳng hạn như khoản vay mua nhà. Mặc dù lãi suất của khoản vay dài hạn thấp hơn so với khoản vay ngắn hạn, nhưng tổng số tiền lãi phải trả trong thời gian vay lại cao hơn. Một số loại cho vay dài hạn bao gồm khoản vay mua nhà, vay mua ô tô, khoản vay cá nhân lớn và khoản vay nằm viện.
Các khoản vay ngắn hạn có khung thời gian trả nợ ngắn hơn nhiều. Tùy thuộc vào số tiền vay, khoản vay ngắn hạn có thể được hoàn trả trong vài ngày hoặc lâu nhất là một năm. Khung thời gian chính xác được thương lượng với người cho vay tại thời điểm ký kết. Các khoản vay ngắn hạn thường dành cho số tiền nhỏ hơn, chẳng hạn như khoản vay ứng trước tiền mặt và khoản vay ngắn hạn.
Mặt khác, các khoản cho vay dài hạn có yêu cầu khắt khe hơn vì chúng khiến các tổ chức cho vay có nguy cơ vỡ nợ. Do rủi ro vỡ nợ cao hơn, các khoản vay dài hạn có thể có lợi nếu bạn cần một khoản tiền lớn. Tuy nhiên, các khoản vay dài hạn có thể tốn kém theo thời gian, vì vậy tốt hơn hết bạn nên cân nhắc một giải pháp thay thế ngắn hạn hơn nếu bạn cần số tiền lớn hơn.
Các khoản vay kinh doanh dài hạn có sẵn từ cả ngân hàng và người cho vay trực tuyến. Họ thường có thời gian trả nợ ngắn hơn nhưng lãi suất cao hơn. Mặc dù các khoản vay dài hạn có thể tốn nhiều tiền hơn trong thời gian dài, nhưng lãi suất nói chung không cao lắm. Điều này khiến chúng trở thành một lựa chọn tốt cho một số tiền nhỏ, đặc biệt là đối với một công ty mới thành lập hoặc doanh nghiệp nhỏ.
Thời hạn của khoản vay cũng ảnh hưởng đến lãi suất. Các khoản cho vay dài hạn thường rẻ hơn các khoản vay ngắn hạn, vì các bên cho vay đã nghiên cứu nhiều hơn về những người đi vay của họ. Tuy nhiên, người đi vay nên tính toán trước khi chọn một khoản vay dài hạn. Mặc dù lãi suất thấp ban đầu có thể hấp dẫn, nhưng cuối cùng nó có thể khiến họ mất hàng nghìn đô la trong nhiều năm.
Rủi ro
Có một số rủi ro mà bạn cần cân nhắc trước khi chọn khoản vay. Các khoản vay dài hạn có thể yêu cầu bạn cung cấp tài sản thế chấp. Đây có thể là bất cứ thứ gì từ bất động sản đến tiền mặt hoặc thiết bị. Nếu bạn không trả được khoản vay, người cho vay có thể thanh lý tài sản thế chấp để thu hồi các khoản lỗ của mình. Điều này có thể dẫn đến sự căng thẳng đáng kể về tài chính của bạn. Mặt khác, các khoản vay ngắn hạn không yêu cầu tài sản đảm bảo.
Ngoài ra, các khoản vay ngắn hạn có thể rủi ro hơn cho doanh nghiệp của bạn. Mặc dù các khoản vay ngắn hạn thường được sử dụng để tài trợ vốn lưu động nhưng không phải là không có rủi ro. Một công ty nhỏ đã có đủ rủi ro hoạt động mà không cần thêm rủi ro tài chính vào hỗn hợp. Bạn phải biết khả năng hấp thụ nợ ngắn hạn của công ty mình và biết khi nào rủi ro tài chính là quá lớn để chấp nhận.
Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn và các lựa chọn trả nợ kém linh hoạt hơn. Điều này là cần thiết để bù đắp cho thời gian vay ngắn hơn và tránh rủi ro vỡ nợ. Các khoản vay ngắn hạn có thể không phù hợp với những người đi vay có tín dụng xấu. Do thời gian hoàn trả khoản vay ngắn hạn quá ngắn nên người cho vay có thể không muốn cho vay số lượng lớn.
