Nếu bạn đang gặp khó khăn trong việc trang trải cuộc sống, một khoản vay ngắn hạn có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn. Thời gian trả nợ ngắn và bạn có thể dễ dàng trả hết trong vài tháng hoặc vài năm. Điều này cho phép bạn cải thiện điểm tín dụng của mình và cuối cùng vay một khoản vay khác với lãi suất thấp hơn. Một lợi thế khác của các khoản vay ngắn hạn là bạn có thể tránh gánh nặng tài chính của mình trong nhiều năm.
Khoản vay không có bảo đảm
Các khoản vay ngắn hạn không có bảo đảm là một cách thuận tiện để nhận được số tiền bạn cần khi cần. Chúng có sẵn trực tuyến và thông qua nhiều ngân hàng và công đoàn tín dụng. Mặc dù các khoản vay tín chấp không có bảo đảm, nhưng người cho vay vẫn sẽ kiểm tra tài khoản séc và điểm tín dụng của bạn để xác định khả năng trả lại tiền của bạn. Hãy chuẩn bị cung cấp bằng chứng về thu nhập và danh tính của bạn. Bạn chỉ nên vay những gì bạn cần và nghiên cứu những người cho vay hàng đầu trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.
Vì các khoản vay ngắn hạn không có bảo đảm có rủi ro đối với người cho vay nên lãi suất sẽ cao hơn. Bạn nên kiểm tra lãi suất và tổng số tiền trả trước khi cam kết với một trong những khoản vay này. Bạn sẽ có trách nhiệm trả lại toàn bộ số tiền vay, cũng như bất kỳ khoản lãi bổ sung nào đến hạn. Mặc dù bạn không nên đăng ký khoản vay ngắn hạn không có thế chấp để sử dụng lâu dài, nhưng bạn nên nhớ rằng có nhiều lựa chọn dành cho bạn nếu bạn cần tiền gấp.
Các khoản vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo. Người cho vay quyết định cho vay dựa trên lịch sử tín dụng và kinh nghiệm kinh doanh của người đi vay. Các khoản vay không có thế chấp cũng thuận tiện hơn các khoản vay có bảo đảm vì bạn không phải cung cấp bất kỳ tài sản cụ thể nào làm tài sản đảm bảo. Lãi suất của các khoản vay này thường cao hơn so với các khoản vay có bảo đảm, nhưng chúng có thể là một cách tuyệt vời để nhận tiền nhanh chóng.
Các khoản vay không có bảo đảm có sẵn trực tuyến và tại cửa hàng. Nhiều người cho vay cung cấp các quy trình đăng ký dễ dàng. Tiền có thể được chuyển vào tài khoản ngân hàng của bạn vào sáng hôm sau hoặc trong vài ngày. Khoản vay tín chấp có thể là lựa chọn tốt nhất cho nhu cầu và ngân sách của bạn. Tuy nhiên, bạn phải nhớ rằng bạn không nên chọn một khoản vay tín chấp chỉ đơn giản là vì tín dụng của bạn không tốt.
Các khoản vay ngắn hạn không có bảo đảm chủ yếu là các khoản vay kinh doanh. Không giống như các khoản vay có bảo đảm, các khoản vay ngắn hạn không cần thế chấp không cần tài sản đảm bảo. Điều này làm cho chúng trở nên lý tưởng cho các chủ doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chúng có thể được sử dụng để bảo trì, mua mới và mở rộng hoạt động kinh doanh.
Thấu chi ngân hàng
Thấu chi ngân hàng là một loại cho vay cho phép bạn rút tiền ra khi số dư tài khoản của bạn dưới 0. Các ngân hàng thường tính phí cho dịch vụ này, vì vậy hãy chỉ sử dụng khi bạn thực sự cần. Thấu chi rất tốt cho các khoản phí đột xuất hoặc các tình huống khẩn cấp, nhưng chúng không phải là một lựa chọn tuyệt vời về lâu dài. Bạn phải chắc chắn rằng bạn có thể hoàn trả tiền đúng hạn, nếu không bạn có thể bị tính lãi suất cao.
Một ưu điểm khác của thấu chi là tính linh hoạt. Hầu hết các ngân hàng đều cho phép bạn thay đổi các điều khoản của khoản thấu chi, nhưng bạn có thể phải chịu một khoản phí. Mặc dù chúng linh hoạt nhưng chúng có thể đắt và nếu bạn không trả hết, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của bạn và khiến bạn không thể nhận được các khoản vay trong tương lai.
Thấu chi cho phép bạn vay tiền mà không cần cung cấp tài sản thế chấp, điều này rất tốt cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó cũng giúp bạn linh hoạt hơn khi lập ngân sách cho các khoản chi, đặc biệt nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động theo mùa. Nó cũng có thể giúp các doanh nghiệp đang trải qua một thời kỳ chậm chạp. Tuy nhiên, nhược điểm của thấu chi là có thể đóng ngay trong thời điểm thông báo, điều này có thể gây khó khăn cho doanh nghiệp.
Thấu chi ngân hàng rất dễ đăng ký và có thể được chấp thuận trong vòng một ngày. Tuy nhiên, quá trình phê duyệt sẽ phụ thuộc vào tín dụng của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng thấp, có thể mất nhiều thời gian hơn một chút. Cũng có thể đăng ký rút tiền thấu chi không lãi suất tại một số ngân hàng. Tuy nhiên, bạn có thể cần phải chuyển đổi tài khoản ngân hàng hiện tại của mình để đủ điều kiện cho việc này.
Thấu chi ngân hàng có thể được sử dụng để trang trải sự thiếu hụt tiền mặt ngắn hạn. Tuy nhiên, nhược điểm là lãi suất cao và thường đắt hơn so với vay ngân hàng. Do đó, chỉ nên sử dụng thấu chi khi bạn thực sự cần. Nhưng hãy lưu ý rằng các ngân hàng không có nghĩa vụ gia hạn thấu chi khi bạn đã sử dụng.
Mặc dù có những hạn chế, thấu chi ngân hàng là một lựa chọn tốt cho các chi phí ngắn hạn. Chúng có thể được sử dụng cho các chi phí khẩn cấp, chẳng hạn như tiền lương và tiền thuê nhà, và chúng có thể kéo dài đến 6 tháng. Họ cũng có thể giúp bạn mua thiết bị và các nhu cầu cần thiết khác cần tiền.
Mua ngay, trả khoản vay sau
Nếu bạn muốn có một món hàng nhất định nhưng không đủ khả năng thanh toán toàn bộ chi phí cùng một lúc, hãy mua ngay bây giờ, trả các khoản vay sau là một lựa chọn tốt. Các khoản vay này thường có hạn mức tín dụng cao và thời gian trả nợ hàng tháng thấp. Một số thậm chí không yêu cầu thanh toán ban đầu. Chỉ cần đảm bảo kiểm tra tất cả các điều khoản và điều kiện trước khi đăng ký. Khoản vay có thể có lãi suất và phí cao, có thể nhanh chóng cộng lại. Trong một số trường hợp, tổng chi phí mua hàng có thể vượt quá hạn mức tín dụng.
Mua ngay bây giờ, trả sau các khoản vay đã tồn tại trong nhiều năm, nhưng chúng thực sự thành công trong thời kỳ suy thoái và chuyển sang mua sắm trực tuyến. Tin tốt là hầu hết các nhà bán lẻ lớn đều cung cấp loại tùy chọn tài trợ này. Việc bạn sử dụng hay không sẽ phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng một số cách để mua ngay bây giờ, thanh toán sau để mua các mặt hàng bạn muốn mà không cần lo lắng về điểm tín dụng của mình.
Một cách để tránh vòng xoáy nợ nần là thanh toán đúng hạn. Nhiều công ty BNPL không báo cáo cho các công ty chấm điểm tín dụng, vì vậy bạn có thể kết thúc với một số khoản vay với các ngày thanh toán khác nhau. Điều này có thể tạo ra một vòng xoáy nợ nần. Mua ngay bây giờ, trả các khoản vay sau thường không quay vòng và bạn sẽ thấy rằng các khoản thanh toán của mình có thể bị trễ hạn.
Khoản vay BNPL có thể giúp bạn thanh toán các khoản nhỏ hơn trong một khoảng thời gian. Các khoản vay này thường không có lãi suất. Một số công ty thậm chí còn cung cấp ứng dụng di động với tài trợ BNPL. Những khoản vay này có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những người không có tiền mặt trả trước cho một khoản mua sắm lớn.
Một nhược điểm khác của khoản vay BNPL là nó có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Bởi vì hầu hết các nhà cung cấp BNPL không tiến hành kiểm tra tín dụng cứng, họ không thể xác định người nộp đơn có bao nhiêu khoản nợ hoặc liệu họ có đủ khả năng để trả hết hay không. Ngoài ra, vì các khoản vay BNPL cho phép bạn nhận số lượng khoản vay không giới hạn, bạn có thể nhận nhiều hơn số tiền bạn có thể xử lý. Nếu bạn không có khả năng trả một khoản vay, bạn có thể sẽ rơi vào vòng xoáy nợ nần.
Lãi suất
Các khoản vay ngắn hạn có nhiều loại. Các loại khoản vay này có thể được chuyển đến tài khoản ngân hàng của bạn chỉ trong vòng một ngày. Các khoản vay này không lý tưởng vì chúng có nguy cơ vỡ nợ cao hơn. Tuy nhiên, chúng có sẵn với số lượng thấp hơn nhiều so với các đối tác dài hạn của chúng. Ngoài ra, các điều khoản trả nợ của các khoản vay ngắn hạn được trải dài trong một khoảng thời gian dài hơn. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro của người cho vay và giúp họ sinh lời nhiều hơn.
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao hơn, nhưng chúng có thể đáng giá nếu bạn cần tiền gấp và không thể vay dài hạn. Lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn sẽ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tổng số tiền bạn vay, điểm tín dụng của bạn và liệu bạn có cần tiền trong vài tháng tới hay không. Sử dụng đơn đăng ký sơ tuyển miễn phí để xem mức giá mà bạn đủ điều kiện nhận là một cách tuyệt vời để tìm hiểu.
Lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn thường nằm trong khoảng từ tám đến mười ba phần trăm. Chúng thường cố định, có nghĩa là chúng được giữ nguyên trong suốt thời gian của khoản vay. Nếu xếp hạng tín dụng của bạn tốt, bạn thường có thể thương lượng mức lãi suất thấp hơn. Ngoài ra, hãy nhớ rằng các khoản vay ngắn hạn thường được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, vì vậy nếu bạn có tài sản có thể dùng để thế chấp, bạn có thể có được một giao dịch tốt hơn.
Các khoản vay kinh doanh ngắn hạn thường có lãi suất cao hơn các khoản vay dài hạn. Thông thường, các khoản vay này dao động từ bảy phần trăm đến năm mươi phần trăm, tùy thuộc vào người cho vay và số tiền được vay. Thời hạn của khoản vay cũng rất quan trọng – các khoản vay dài hơn có thể tốn nhiều tiền hơn trong tổng số tiền lãi trong thời gian dài. Trên thực tế, một khoản vay ngắn hạn 6 tháng có thể có giá cao hơn một khoản vay dài hạn 10 năm về lâu dài. Ngoài lãi suất, bạn sẽ cần tính đến phí và các chi phí khác liên quan đến khoản vay.
