Các khoản vay ngắn hạn là một cách thuận tiện để vay tiền nhanh chóng. Mặc dù chúng cung cấp sự linh hoạt trong các lựa chọn thanh toán và khả năng tiếp cận nhanh với nguồn vốn vay, chúng thường đi kèm với lãi suất cao và có thể là một cái bẫy cho những ai đang gặp khó khăn trong việc đáp ứng các hóa đơn của họ. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn một số ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay ngắn hạn.
Các khoản vay ngắn hạn giúp tiếp cận vốn vay nhanh chóng
Các khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu tiếp cận số vốn vay lớn một cách nhanh chóng. Chúng hữu ích để giải quyết các vấn đề đột ngột về dòng tiền và có thể được sử dụng để tài trợ cho chi phí trả lương và vật chất. Ngoài ra, chúng còn là nguồn quỹ khẩn cấp đáng tin cậy.
Quy trình đăng ký một khoản vay ngắn hạn thường đơn giản. Người cho vay sẽ yêu cầu thông tin cá nhân cơ bản và bằng chứng về thu nhập của bạn. Bên cho vay cũng sẽ cung cấp các điều khoản cho vay, phí và lịch trả nợ. Hầu hết những người cho vay có thể phê duyệt khoản vay trong vòng ít nhất là 24 giờ. Số tiền cho vay nói chung là từ $ 200 đến $ 2.000, và việc trả nợ thường sẽ đến hạn sau một vài tuần. Trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể điền đơn đăng ký trực tuyến.
Mặc dù khoản vay ngắn hạn mang lại khả năng tiếp cận vốn vay nhanh chóng, nhưng điều quan trọng là phải xem xét các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Một số người cho vay có thời hạn trả nợ dài hạn, trong khi những người khác chỉ cho vay ngắn hạn. Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể cần nhận tiền ngay lập tức, nhưng thông báo trước vài ngày có thể có lợi hơn.
Trước khi đăng ký một khoản vay ngắn hạn, điều quan trọng là phải xem xét ngân sách và thu nhập của bạn. Những điều này sẽ giúp bạn quyết định số vốn cần vay và hình thức vay nào là phù hợp nhất với nhu cầu của bạn. Bạn cũng nên xem xét lịch trình trả nợ, vì các khoản vay ngắn hạn thường yêu cầu thanh toán cao hơn so với các hình thức cho vay khác. Điều này có thể gây thêm căng thẳng cho ngân sách của bạn. Ngoài ra, các khoản vay ngắn hạn có thể bị tính phí trả trước và lãi suất cao.
Các khoản vay ngắn hạn hữu ích cho chi phí khởi động dự án. Họ có thể được hoàn trả trong 60-90 ngày. Ngoài ra, họ không yêu cầu tài sản thế chấp. Do đó, bạn có thể được chấp thuận dễ dàng hơn. Tuy nhiên, có những rủi ro với các khoản vay này và chúng chỉ nên được sử dụng như một phương sách cuối cùng.
Các khoản vay ngắn hạn là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhỏ khi dòng tiền có vấn đề. Do tính linh hoạt của các điều khoản trả nợ, chúng là một lựa chọn tuyệt vời cho các công ty mới thành lập, những công ty không thể tiếp cận hạn mức tín dụng truyền thống của ngân hàng. Bạn có thể nhận một khoản vay với số tiền ít nhất là 100 đô la trở lên.
Họ cung cấp sự linh hoạt trong các tùy chọn thanh toán
Nếu bạn đang cần tiền, bạn có thể cân nhắc đăng ký một khoản vay ngắn hạn. Các hình thức cho vay này cung cấp quy trình đăng ký nhanh chóng và các tùy chọn thanh toán linh hoạt. Bạn không cần phải có tín dụng xuất sắc để được vay. Tất cả những gì bạn cần chứng minh là việc làm và nguồn thu nhập ổn định. Ngoài ra, bạn nên có sẵn các khoản vay khác của mình.
Các điều khoản hoàn trả của các khoản vay này thường ngắn hơn, có nghĩa là bạn sẽ có thể tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Thông thường, bạn có thể mong đợi sẽ trả lại khoản vay ngắn hạn của mình trong một năm hoặc ít hơn. Mặc dù lãi suất cho các khoản vay ngắn hạn khác nhau giữa các bên cho vay, nhưng nhiều bên cho vay có mức cạnh tranh và định giá minh bạch.
Chúng đi kèm với lãi suất cao
Mặc dù các khoản vay ngắn hạn có thể thuận tiện, nhưng lãi suất cao và thời gian hoàn vốn ngắn không phải dành cho tất cả mọi người. Các khoản thanh toán bị nhỡ có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn và khiến bạn tốn nhiều tiền hơn số tiền bạn đã vay ban đầu. Họ cũng có thể bẫy bạn trong một chu kỳ vay nợ. Do đó, điều quan trọng là phải nghiên cứu các lựa chọn khác trước khi đăng ký một khoản vay ngắn hạn.
Các khoản cho vay ngắn hạn có rủi ro đối với người cho vay. Chúng có số tiền nhỏ hơn các khoản vay dài hạn và có rủi ro vỡ nợ cao hơn. Vì các khoản hoàn trả được trải dài trong một thời gian dài hơn, người cho vay có thể tính lãi suất thấp hơn. Tuy nhiên, các khoản vay ngắn hạn vẫn được cung cấp cho những người có xếp hạng tín dụng xuất sắc.
Một nhược điểm khác của các khoản vay ngắn hạn là chúng không giải quyết được nhu cầu tức thời của bạn. Lãi suất và phí cao làm cho vấn đề nợ của bạn trở nên tồi tệ hơn. Ngoài ra, chúng còn làm giảm thu nhập của bạn mỗi tháng. Hơn nữa, việc gia hạn khoản vay sẽ làm tăng khoản thanh toán của bạn hàng tháng. Cuối cùng, các khoản vay ngắn hạn không phù hợp với tất cả mọi người.
Các khoản vay ngắn hạn có lãi suất cao và cần được hoàn trả trong vòng sáu đến 18 tháng. Tuy nhiên, chúng có thể là một lựa chọn tuyệt vời trong các tình huống khẩn cấp. Miễn là bạn có thể hoàn trả chúng đầy đủ, bạn có thể tiếp tục cuộc sống của mình. Tuy nhiên, bạn phải luôn đề phòng những rủi ro liên quan.
Các khoản vay ngắn hạn hữu ích cho các doanh nghiệp và cá nhân. Họ có thể giải quyết các vấn đề bất ngờ về dòng tiền. Họ cũng có thể là một nguồn tuyệt vời của quỹ khẩn cấp. Các khoản vay ngắn hạn có sẵn trong các loại hình tổ chức tài chính khác nhau. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý về lãi suất và phí trước khi đăng ký khoản vay ngắn hạn.
Chúng có thể là một cái bẫy nợ
Một khoản vay ngắn hạn có thể trở thành một cái bẫy nợ nếu bạn không trả hết. Bẫy nợ rất nguy hiểm vì chúng có thể khiến bạn dễ gặp khó khăn về tài chính, chẳng hạn như thu hồi xe hoặc đóng tài khoản. Cách tốt nhất để tránh bẫy nợ là thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn.
Các bẫy nợ phổ biến nhất liên quan đến lãi suất cao và thời gian trả nợ ngắn. Điều này có nghĩa là người vay không có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn và cuối cùng phải trả lãi nhiều hơn số tiền vay ban đầu. Cạm bẫy nợ nần là một tình huống nguy hiểm mà bạn có thể mắc vào, nhưng vẫn có cách giải quyết.
Một loại hình cho vay ngắn hạn phổ biến khác là khoản vay có quyền sở hữu. Khoản vay này liên quan đến việc đưa giấy chủ quyền ô tô của bạn lên làm tài sản thế chấp cho một khoản vay. Số tiền cho vay thường là một lần, nhưng hầu hết các bên cho vay đều yêu cầu bạn phải trả lại tiền trong vòng 30 ngày. Tuy nhiên, có một số người cho vay cung cấp thời hạn trả nợ dài hơn, hoặc thậm chí có tùy chọn trả khoản vay theo từng đợt. Tuy nhiên, các khoản vay bằng giấy chủ quyền rất nguy hiểm vì bạn có thể bị mất xe nếu không thanh toán hàng tháng đúng hạn.
Khi vay một khoản vay ngắn hạn, điều quan trọng là phải hiểu số tiền bạn có thể đủ khả năng để vay và số tiền bạn có thể trả lại. Trong khi nhiều loại cho vay ngắn hạn có lãi suất tương đối thấp, chúng có thể dẫn đến bẫy nợ. Ngoài ra, bẫy nợ có thể xảy ra nếu bạn không thanh toán EMI đúng hạn.
Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đang xem xét các quy tắc để chấm dứt bẫy nợ chờ ngày lĩnh lương. Các quy tắc này sẽ hạn chế các khoản phí quá cao và ngăn người cho vay lấy tiền ra khỏi tài khoản ngân hàng của bạn. Cục cũng muốn bảo vệ những người cần vay và không thể trả hết. Ngoài ra còn có những thay đổi khác trong ngành cho vay sẽ giúp các khoản vay ngắn hạn ít rủi ro hơn.
Để tránh mắc bẫy nợ, bạn nên đảm bảo rằng người cho vay là hợp pháp trước khi vay ngắn hạn. Một số tổ chức tài chính tính lãi suất cao và đưa ra các điều khoản cho vay không công bằng. Rủi ro mắc bẫy nợ cũng tăng lên nếu bạn vay tiền không đúng với các điều khoản trong hợp đồng.
